銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，大家需要深入了解一番！

正式開始分析之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，提供給客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就符合開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬元的固定的競爭，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。假若超過20年，被保人生存多久就獲得多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但對收益有較高期待的話，最好入手含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，各位得謹記。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再摸索如何才能獲得不錯的收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，收益水平不一定能像去年的那么高，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內(nèi)就能夠得到錢，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟形勢。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，牌子是不可以證明一切，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險屬于長期險，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，如果目前經(jīng)濟壓力比較重，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險保障條款"的圖文回答，望采納！

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