中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。科學(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)很高，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個(gè)原因。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險(xiǎn)困難，可不一定買不了，這點(diǎn)大家放心好了。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶可不是小問題！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)學(xué)姐認(rèn)為，患了乙肝也不難買保險(xiǎn)，不信大家接著往下看，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

其實(shí)帶病投保是有小竅門滴！如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險(xiǎn)對肝炎的要求都很嚴(yán)苛。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險(xiǎn)較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險(xiǎn)不會(huì)為難病毒攜帶者，商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，因?yàn)榇笮∪柣颊咻^容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會(huì)受到損害的，肝功能指標(biāo)也會(huì)出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。

各個(gè)險(xiǎn)種會(huì)具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險(xiǎn)種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險(xiǎn)投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。它屬于給付型保險(xiǎn)，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險(xiǎn)公司拿錢了，可以讓你在面對重疾時(shí)，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

重疾險(xiǎn)的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險(xiǎn)測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知門檻很高。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險(xiǎn)幾乎是不可能投保成功的；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會(huì)要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺困難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會(huì)理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報(bào)銷保障的。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，因?yàn)樗鼪]有健康告知，可以直接購買，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

想要購買意外險(xiǎn)的朋友可以先看看這篇文章哦，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，這個(gè)險(xiǎn)種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，是一份讓你無后顧之憂的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購買壽險(xiǎn)。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，患病人員投保，保險(xiǎn)公司對于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)橐肴菀椎耐ㄟ^核保，健康告知越寬松越好。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險(xiǎn)公司，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險(xiǎn)公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時(shí)進(jìn)行也未嘗不可。

線上核保非?？煽浚染€下審核要快，按提示一步步操作就行了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄。如果擔(dān)心自己患病信息會(huì)留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會(huì)有記錄的。當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，為大家考慮的很全面。

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險(xiǎn)公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，就會(huì)知道，到底線上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險(xiǎn)，建議線上、線下多渠道投保！

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)只是身體健康的一件防護(hù)服，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "肝炎患者怎樣正確投保醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！