中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，大部分的商業(yè)保險都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，可不一定買不了，不要擔(dān)心，也是有機會購買的。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶可不是小問題！你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險對待肝炎的要求和評估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽的選擇就很少，因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會對各個險種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結(jié)合來進行分析 。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。它屬于給付型保險，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了，幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:學(xué)姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險的一種，保險公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險人在醫(yī)療過程中，實際所花費診療費和醫(yī)藥費的總額進行賠付。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過大部分都是除外的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責(zé)任。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以通過報銷保障。

相比較于重疾險、醫(yī)療險和壽險而言，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它直接購買即可，不需要考察健康告知，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，這個險種適合于有較多家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的人群，是一份讓你無后顧之憂的保障。

市面上大部分的壽險產(chǎn)品其實也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是就保費而言，有些產(chǎn)品可能會提高；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

關(guān)注保險的最新情況是非常重要的，因為保險公司會隨時對于產(chǎn)品的健康告知做出調(diào)整，健康告知作為患病人員投保時相當(dāng)重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實的告知給保險公司，一定不要有隱瞞的想法，如果保險公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，對消費者非常友好！

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進行投保找到合適的保險也就更容易了。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

或許很多人對線上投保還不了解，比起線上，好像線下看起來更放心，或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。并且在投保時盡量選擇健康告知寬松的保險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險是有很多機會的。保險再有效也不及生命的萬分之一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "有乙型病毒性肝炎如何正確購買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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