銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但是這條款到底如何，大家要踩踩看！

正式開始分析之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

無論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，提供給客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子大家就能感受到了，30歲的周先生每年花在保費上的錢為21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。考慮一次性領(lǐng)取，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，假如很不幸運去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。保費和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但想要搏得更高的收益，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠離。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，抓住客戶想獲得高收益的心理。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再來尋求更高的收益。沒有了這個前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年在各類因素的綜合之下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這種情況很普遍。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先了解保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，選購時，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年增值賬戶"的圖文回答，望采納！

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