很多寶爸寶媽認(rèn)為自己的小孩年紀(jì)還小，患重疾的可能性比較小。

不過事實(shí)并非如此，按照統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國(guó)每年15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為25000例，發(fā)病率以每年5%的速度上升。

因此給孩子購(gòu)買一份保險(xiǎn)，為他們配置重疾保障是很有必要的。

那么就需要考慮一個(gè)問題，市場(chǎng)上存在那么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們?cè)撛趺催x擇呢？

剛好近段時(shí)間長(zhǎng)城人壽旗下有一款名叫“金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃”的產(chǎn)品發(fā)布，聽說(shuō)除了疾病保障之外，沒出險(xiǎn)的話還能退錢，聽起來(lái)是比較劃算的。

真相如何呢？今天，學(xué)姐就來(lái)給大家好好說(shuō)一說(shuō)！

測(cè)評(píng)自然是越全面越好，若想看其他角度的分析，可以戳戳下方鏈接：

一、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃怎么樣？好不好？

下面，我們先來(lái)分析一下長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃的產(chǎn)品形態(tài)圖：

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃由主險(xiǎn)長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒兩全險(xiǎn)和附加險(xiǎn)長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)組成，主險(xiǎn)支持單獨(dú)購(gòu)入。

假如額外增加了重疾險(xiǎn)，被保人除了可以領(lǐng)取身故/全殘保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金之外，還可以獲得重疾、中癥、輕癥等多種保障。

下面學(xué)姐帶大家掌握幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容。

1、輕中癥保障分析

可能有的小伙伴認(rèn)為一款重疾險(xiǎn)是否包含輕癥、中癥保障不太重要，其實(shí)不是這樣。

重大疾病的中早期狀態(tài)不僅包含輕癥還包含中癥，雖然病情程度比重大疾病稍微輕一些，不過這類疾病也會(huì)導(dǎo)致身體健康狀況變得很不好；并且根據(jù)普通人的情況，治療輕/中癥也需要支付很多費(fèi)用。

更大的作用在于，假如在更早的時(shí)候?qū)p/中癥開展治療，能防止疾病朝著重疾的方向發(fā)展。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)提供了非常全面的重疾、輕中癥保障，值得點(diǎn)贊。

但是，學(xué)姐仔細(xì)研究了保障力度后，就相當(dāng)失望了。

通過保障圖可以發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)對(duì)于輕癥、中癥分別賠付30%、50%附加險(xiǎn)保額。

大家要清楚一點(diǎn)，市場(chǎng)上大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的中癥保障賠付比例為60%保額，有的甚至還支持特定年齡額外賠。

比方說(shuō)凡爾賽plus可分別對(duì)輕癥、中癥提供30%、60%保額的賠付金；假使被保人第一次患上輕/中癥時(shí)還不到60周歲，保險(xiǎn)公司在給付輕癥或中癥保險(xiǎn)金之后，還會(huì)額外支付15%保額的賠償金，最多只能賠付一次，顯然保障力度更強(qiáng)。

想深入了解凡爾賽plus的朋友們，不妨看看這篇測(cè)評(píng)：

2、保費(fèi)豁免分析

保費(fèi)豁免包括了被保人豁免和投保人豁免兩種，意思是在保險(xiǎn)合同的繳費(fèi)期限內(nèi)，比如說(shuō)，被保人/投保人里面都出現(xiàn)了保險(xiǎn)合同所提前約定好的保險(xiǎn)事故，比方說(shuō)被診斷出得了輕癥、中癥或者身故、殘疾等等，就可以不用繳納保單的剩余保費(fèi)了，而保險(xiǎn)合同依舊能繼續(xù)起到作用。

按照長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)的條款，其能讓被保人享受到被保人豁免權(quán)益，假如孩子頭一次罹患合同約定的輕癥或者中癥，后續(xù)的保費(fèi)就被免除掉了；不過沒有設(shè)置投保人豁免權(quán)益。

就一般情況而言，家長(zhǎng)都是作為少兒保險(xiǎn)計(jì)劃的投保人身份。

家長(zhǎng)身為孩子最強(qiáng)的支柱，如果不幸發(fā)生意外，很有可能不能繼續(xù)承擔(dān)保費(fèi)，那樣孩子就無(wú)法獲得疾病保障。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)不支持這一項(xiàng)保障確實(shí)存在一些不足。

二、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃值得購(gòu)買嗎？

綜上所述，長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃沒有表現(xiàn)十分亮眼的地方，反而在輕中癥保障、保費(fèi)豁免方面都做得不夠到位，表現(xiàn)一般。

家長(zhǎng)朋友們也不用太灰心，學(xué)姐精心盤點(diǎn)了十款優(yōu)秀的產(chǎn)品供大家參考：

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