很多家長(zhǎng)還是抱著這樣一個(gè)觀念即孩子還小，患重疾的幾率不高。

不過(guò)事實(shí)并非如此，按照統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國(guó)15歲以下少兒的惡性腫瘤發(fā)病人數(shù)每年能達(dá)到2.5萬(wàn)例，發(fā)病率每年都按照5%的速度增長(zhǎng)。

所以，給孩子配置一份保險(xiǎn)，為他們配置重疾保障是很關(guān)鍵的事情。

那么也需要弄明白一個(gè)問(wèn)題，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品那么多，如何才能選擇更適合自己的呢？

剛好近段時(shí)間長(zhǎng)城人壽旗下有一款名叫“金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃”的產(chǎn)品發(fā)布，聽說(shuō)得病能賠，未出險(xiǎn)還能領(lǐng)到錢，看起來(lái)很劃算。

真相如何呢？下面，就來(lái)看看學(xué)姐的測(cè)評(píng)吧！

測(cè)評(píng)自然是越全面越好，若想看其他角度的分析，可以戳戳下方鏈接：

一、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃怎么樣？好不好？

老樣子，咱們先來(lái)看一看長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃的產(chǎn)品形態(tài)圖：

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃由主險(xiǎn)長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒兩全險(xiǎn)和附加險(xiǎn)長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)組成，主險(xiǎn)可單獨(dú)購(gòu)買。

假設(shè)額外增添了重疾險(xiǎn)，被保人不但可以獲得保險(xiǎn)公司支付的身故/全殘保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金，還可以獲得產(chǎn)品所涵蓋的重疾、中癥、輕癥等多種保障。

下面學(xué)姐給大家梳理幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容。

1、輕中癥保障分析

可能部分小伙伴覺得一款重疾險(xiǎn)的輕癥、中癥保障沒有多大用處，其實(shí)這種想法是不恰當(dāng)?shù)摹?/p>

除了輕癥還有中癥也是重大疾病的中早期狀態(tài)，雖然病情程度比重大疾病稍微輕一些，不過(guò)這類疾病也會(huì)對(duì)身體造成較大傷害；并且根據(jù)普通人的情況，治療輕/中癥也涉及到很多費(fèi)用。

更值得注意的是，假使在更早的時(shí)候接受輕/中癥方面的治療，能夠防止疾病演變成重疾。

所以，長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)的重疾、輕中癥保障全面，值得肯定。

但是，學(xué)姐深入研究了保障力度后，就相當(dāng)失望了。

由保障圖可知，長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)對(duì)于輕癥、中癥分別賠付30%、50%附加險(xiǎn)保額。

大家要清楚一點(diǎn)，市場(chǎng)上大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的中癥保障賠付比例為60%保額，有的甚至還存在特定年齡額外賠。

就好比凡爾賽plus可分別對(duì)輕癥、中癥按照30%、60%保額的比例進(jìn)行賠付；假設(shè)被保人第一次確診輕/中癥時(shí)比60周歲還要小，保險(xiǎn)公司在讓被保人獲得輕癥或中癥保險(xiǎn)金之后，還會(huì)額外給付15%保額，只存在一次機(jī)會(huì)，顯然在保障力度方面表現(xiàn)更突出。

想深入了解凡爾賽plus的朋友們，不妨看看這篇測(cè)評(píng)：

2、保費(fèi)豁免分析

保費(fèi)豁免存在被保人豁免和投保人豁免兩種類型，換言之就是在保險(xiǎn)合同的繳費(fèi)期限內(nèi)，例如說(shuō)，被保人/投保人正好出現(xiàn)了保險(xiǎn)合同所約定好的保險(xiǎn)事故，比方說(shuō)罹患輕癥、中癥或者身故、殘疾等等，就可以不用處理保單的剩余保費(fèi)了，而保險(xiǎn)合同依舊能繼續(xù)起到作用。

根據(jù)長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)的條款可知，其提供了被保人豁免權(quán)益，一旦孩子初次確診了合同約定的輕癥或者中癥，后續(xù)的保費(fèi)就不用再繳納了；不過(guò)不能讓被保人獲得投保人豁免權(quán)益。

根據(jù)一般情況，少兒保險(xiǎn)計(jì)劃都是由家長(zhǎng)來(lái)扮演投保人角色的。

家長(zhǎng)作為孩子最堅(jiān)實(shí)的后盾，若是不夠幸運(yùn)發(fā)生了意外，很有可能不能繼續(xù)支付保費(fèi)，那就會(huì)使得孩子失去疾病保障。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)沒有規(guī)定這一項(xiàng)保障確實(shí)做得不夠到位。

二、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃值得購(gòu)買嗎？

綜上所述，長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃沒有表現(xiàn)十分亮眼的地方，反而在輕中癥保障、保費(fèi)豁免方面都需要提升，表現(xiàn)平平。

家長(zhǎng)朋友們也不用太灰心，學(xué)姐精心盤點(diǎn)了十款優(yōu)秀的產(chǎn)品供大家參考：

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