很多寶爸寶媽認(rèn)為自己的小孩年紀(jì)還小，不太可能會(huì)出現(xiàn)患重疾的情況。

不過按照實(shí)際情況來說，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，我國每年15歲以下兒童惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為2.5萬例，發(fā)病率每年都按照5%的速度增長(zhǎng)。

因此給孩子選擇一份保險(xiǎn)進(jìn)行投保，為他們配置重疾保障是非常重要的事情。

那么就產(chǎn)生了一個(gè)問題，市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，有哪些科學(xué)的選擇方法呢？

剛好近段時(shí)間長(zhǎng)城人壽將“金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃”推向了市場(chǎng)，聽說除了疾病保障之外，沒出險(xiǎn)的話還能退錢，聽起來是比較劃算的。

事實(shí)當(dāng)真如此嗎？借著這個(gè)機(jī)會(huì)，學(xué)姐今天就來好好測(cè)評(píng)一番！

測(cè)評(píng)自然是越全面越好，若想看其他角度的分析，可以戳戳下方鏈接：

一、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃怎么樣？好不好？

還是老樣子，先對(duì)長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃的產(chǎn)品形態(tài)圖有個(gè)大致了解：

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃由主險(xiǎn)長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒兩全險(xiǎn)和附加險(xiǎn)長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)組成，主險(xiǎn)允許單獨(dú)入手。

如若另外加上了重疾險(xiǎn)，被保人不但可以獲得保險(xiǎn)公司支付的身故/全殘保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金，還可享受重疾、中癥、輕癥等多種保障。

接下來，學(xué)姐挑幾個(gè)重點(diǎn)來分析一下。

1、輕中癥保障分析

可能部分小伙伴覺得一款重疾險(xiǎn)的輕癥、中癥保障可有可無，其實(shí)并非如此。

除了輕癥還有中癥也是重大疾病的中早期狀態(tài)，雖然病情程度是要輕于重大疾病，不過這類疾病也會(huì)導(dǎo)致身體狀況嚴(yán)重惡化；并且結(jié)合普通人的情況來看，治療輕/中癥也需要繳納很多費(fèi)用。

更大的作用在于，假如在更早的時(shí)候?qū)p/中癥開展治療，能有效避免疾病惡化成重疾。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)擁有十分全面的重疾、輕中癥保障，表現(xiàn)非常亮眼。

但是，學(xué)姐對(duì)保障力度深入了解后，就不是很滿意了。

按照保障圖的情況，長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)對(duì)于輕癥、中癥分別賠付30%、50%附加險(xiǎn)保額。

大家要知道，市場(chǎng)上大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的中癥保障賠付比例都是60%保額，更有甚者，還會(huì)設(shè)置特定年齡額外賠。

類似于凡爾賽plus可分別對(duì)輕癥、中癥獲得30%、60%保額的賠付金；假使被保人第一次患上輕/中癥時(shí)還不到60周歲，保險(xiǎn)公司在讓被保人拿到輕癥或中癥保險(xiǎn)金之后，還會(huì)額外支付15%保額的賠償金，以一次為限，顯然保障力度表現(xiàn)更好。

想深入了解凡爾賽plus的朋友們，不妨看看這篇測(cè)評(píng)：

2、保費(fèi)豁免分析

保費(fèi)豁免有兩種情況，分別是被保人豁免和投保人豁免，說得通俗易懂一點(diǎn)就是在保險(xiǎn)合同的繳費(fèi)期限內(nèi)，假如說，被保人/投保人里面出現(xiàn)了保險(xiǎn)合同所提前約定好的保險(xiǎn)事故，例如確診輕癥、中癥或者身故、殘疾等等，保險(xiǎn)公司就免掉保單的剩余保費(fèi)，而保險(xiǎn)合同依舊具有法律效力。

結(jié)合長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)的條款來看，其提供了被保人豁免權(quán)益，倘若孩子第一次被發(fā)現(xiàn)得了合同約定的輕癥或者中癥，后續(xù)的保費(fèi)就不用再交了；不過不存在投保人豁免權(quán)益。

通常來說，少兒保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)應(yīng)的投保人都是家長(zhǎng)。

家長(zhǎng)身為孩子最強(qiáng)的支柱，如若運(yùn)氣較差發(fā)生意外，很有可能不能繼續(xù)繳納相應(yīng)的保費(fèi)，那樣就會(huì)導(dǎo)致孩子的疾病保障缺失。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)不存在這一項(xiàng)保障確實(shí)做得不夠好。

二、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃值得購買嗎？

綜上所述，長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃沒有特別亮眼的地方，反而在輕中癥保障、保費(fèi)豁免方面都需要提升，表現(xiàn)一般。

家長(zhǎng)朋友們也不用太灰心，學(xué)姐精心盤點(diǎn)了十款優(yōu)秀的產(chǎn)品供大家參考：

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