人身保險的預定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，從4.025%直接下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款的水是深還是淺，大家要踩踩看！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

一次性領取基本保額也行，按月領取基本保額也行，給到客戶靈活的選擇空間。并且，領取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來共同來瞧瞧它能夠領多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。這樣一來，具體能領取到多少呢？接下來學姐打個比方，30歲的周先生一年所需的保費有21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。想要一次性領取的話，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領取了。

按月領取就沒有這么痛快了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領取1萬元的固定資金，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領取的話，可以保證給付20年，如果不幸去世，沒領夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。如若超過20年，被保人生存多久就獲得多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責任，若是被保人在領取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司會將全部的保費給返還，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益情況有要求的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠離。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。沒有了這個前提 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益率可能沒有去年的高，這是很正常的事。

學姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領到錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎上，在加“大公司”品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，牌子是不能說明一切的，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險是返還型嗎"的圖文回答，望采納！

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