假若你購(gòu)買年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤(rùn)，那勸你趕緊收手吧。

自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率提出了不超過(guò)4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財(cái)?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來(lái)說(shuō)差了很多。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來(lái)一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，有兩部分，分別是收益和身故保險(xiǎn) ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先來(lái)分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢(shì)，又有什么劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以按照自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)存放起來(lái)沒有用的錢，所以具體怎么繳，還是看個(gè)人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同要經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，從而將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費(fèi)，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢財(cái)負(fù)擔(dān) 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

不過(guò)我前面也說(shuō)了，買年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)并不重要，重要的是它的相關(guān)收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個(gè)例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)元（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），盡管鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然而這都被甩開一大截了。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

這時(shí)就有朋友納悶了：“你這計(jì)算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？并且它還包括了萬(wàn)能賬戶！”

放輕松，學(xué)姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險(xiǎn)公司都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

總的來(lái)說(shuō)，就是說(shuō)紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險(xiǎn)公司自己來(lái)做決定，這么說(shuō)來(lái)的話，保險(xiǎn)公司來(lái)紅利分配方面即是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶可以理解為：保險(xiǎn)公司歸還給你的生存金（年金），你不著急領(lǐng)取，就可以選擇讓這筆錢進(jìn)入萬(wàn)能賬戶中，實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶通常有三個(gè)收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會(huì)下降的，最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來(lái)幫大家避免年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊可以只買嗎"的圖文回答，望采納！

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