要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

隨著國家做出將年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來做個了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式：3/5/10年交，我們可以憑借自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

總的來說，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以向上申請把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費(fèi) 房貸等就沒有下落。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

不過我也在前面說了，買年金險(xiǎn)，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計(jì)算，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，雖說鴻福至尊是復(fù)利增長，但是這差距也太大了。

像一些高收益率的年金險(xiǎn)，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實(shí)差遠(yuǎn)了：

也許有人覺得奇怪：“你計(jì)算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？更何況它還加上了萬能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險(xiǎn)公司每年都會從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

目前保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費(fèi)差。

這也就意味著，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險(xiǎn)公司自己來做決定，在紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險(xiǎn)公司拿給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實(shí)習(xí)它的一個增值。

萬能賬戶通常有三個收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。對于一個保險(xiǎn)公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，那么這個結(jié)算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時(shí)間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

到了文章的末尾，學(xué)姐再給大家一份有關(guān)年金險(xiǎn)的躲坑方法：

以上就是我對 "買鴻福至尊好嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！