假使你覺(jué)得買(mǎi)了這個(gè)年金險(xiǎn)可以獲得很高的回報(bào)及時(shí)止損。

自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率做出了不超過(guò)4.025%的規(guī)定以后，這類(lèi)產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫?，和把錢(qián)存銀行幾乎沒(méi)有差別。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，沒(méi)有銀行的定期利率來(lái)的高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來(lái)進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)明扼要，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們來(lái)閱讀一下下圖：

我們先來(lái)研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)靈活選擇。

通常來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛(ài)，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，那年繳費(fèi)就會(huì)比較低，就不會(huì)那么舍不得。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是暫時(shí)存放起來(lái)沒(méi)有用的錢(qián)，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來(lái)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以提出要求把保險(xiǎn)金改動(dòng)成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，相對(duì)于同類(lèi)型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開(kāi)支 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

不過(guò)我前面其實(shí)也是有提到的，買(mǎi)年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)并不重要，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做一個(gè)例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測(cè)算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來(lái)說(shuō)算低的了，就算鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，也沒(méi)有這么大的差距吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率較高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

有些人興許就很困惑：“你這算的不對(duì)勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點(diǎn)？更何況它還加上了萬(wàn)能賬戶(hù)！”

放輕松，學(xué)姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險(xiǎn)公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶(hù)。

分紅保險(xiǎn)的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說(shuō)，當(dāng)然分紅險(xiǎn)的紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司資金和盈利是不公開(kāi)透明的，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)自己的安排進(jìn)行如何分紅，分多少：所以說(shuō)在這個(gè)紅利分配問(wèn)題上面，這個(gè)保險(xiǎn)公司就像是“運(yùn)動(dòng)員”又像是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶(hù)

萬(wàn)能賬戶(hù)意思就是：保險(xiǎn)公司交還給你的生存金（年金），如果這筆錢(qián)對(duì)于你來(lái)說(shuō)不是那么著急要用上，那我可以給你一個(gè)小建議，把它轉(zhuǎn)到萬(wàn)能賬戶(hù)中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個(gè)利率就是萬(wàn)能賬戶(hù)的三個(gè)收益利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

萬(wàn)能賬戶(hù)和新產(chǎn)品的發(fā)出時(shí)，總的來(lái)說(shuō)它們的一個(gè)結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e(cuò)的，差不多也有5%左右結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來(lái)幫大家避免年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)的應(yīng)該加嗎"的圖文回答，望采納！

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