假使你覺得買了這個年金險可以獲得很高的回報及時止損。

隨著國家做出將年金險預定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容很簡明扼要，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊繳費方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進行挑選。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時存放起來沒有用的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉換成另一種保險—年金保險。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以遞交申請把保險金改換成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費，對于同類型產(chǎn)品來說，大部分都有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負擔 。

鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產(chǎn)品。

不過我也有在上面說，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費10萬為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

最終結果，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，即便鴻福至尊是復利增長，可是這都被遠遠甩在后面了。

比如有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠了：

說不定有的人就會特別疑惑：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？再說它還囊括了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費差。

那就是說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險公司自己決定，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），你不著急領取，就可以選擇讓這筆錢進入萬能賬戶中，實現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。另外，還有保險公司的實際結算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時，總的來說它們的一個結算利率還是相當?shù)牟诲e的，差不多也有5%左右那么這個結算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

學姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險值得購買嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！