銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%直接降到了3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但條款會不會坑人，我們先了解一下！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，為客戶配置靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年繳納21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，假若運氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久領(lǐng)多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險金

身故保障責(zé)任，這款保險已經(jīng)涵蓋了，萬一被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就亡故了，保險公司就會把全部的保費返還給大家，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但想取得比較多的收益，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來保證收益。如果不符合這一前提的要求，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是很常見的事情。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，給添加一個“大公司”的名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢下。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，還是不要只顧著看牌子，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年和鑫年華哪個好"的圖文回答，望采納！

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