假若你購(gòu)買年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤(rùn)，那勸你趕緊收手吧。

在國(guó)家規(guī)定年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財(cái)?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)單，分為兩部分，其中一個(gè)是收益 而另一個(gè)是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)就會(huì)少很多，可能我們就不會(huì)很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是一時(shí)間用不到的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以提出要求把保險(xiǎn)金改動(dòng)成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等費(fèi)用 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

其實(shí)我前面也有提及，買年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)而言就顯得不是很重要了，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個(gè)為例（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，就算鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，也沒有這么大的差距吧。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

也許有人覺得奇怪：“你這計(jì)算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？更何況它還加上了萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利來源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司的紅利和盈利是不透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，也就是說，關(guān)于這個(gè)紅利分配，保險(xiǎn)公司不僅是“運(yùn)動(dòng)員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡(jiǎn)單解釋一下：保險(xiǎn)公司退還給你的生存金（年金），如果這筆錢對(duì)于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個(gè)小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個(gè)率”之外，還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么看來，很對(duì)的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時(shí)候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但是得話，這個(gè)結(jié)算利率會(huì)根據(jù)實(shí)時(shí)間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個(gè)利率控制在3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險(xiǎn)的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊是投資型保險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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