人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候就開始下調(diào)了，從4.025%開始降低到了3.5% ，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。目前來(lái)看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率基本在3.39%左右，其實(shí)和3.5%相差的不大，算是收益還不錯(cuò)的產(chǎn)品。但是條款款具體怎樣，我們先了解一下！

正式開始分析之前，先對(duì)市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有個(gè)大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，賦予客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時(shí)間其實(shí)就是我們法定退休的時(shí)間，這就是起到了無(wú)縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，下面就來(lái)剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個(gè)水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就可以開始申請(qǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來(lái)學(xué)姐打個(gè)比方，30歲的周先生一年繳納21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

按月領(lǐng)取就沒(méi)有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個(gè)月1萬(wàn)元的金額固定領(lǐng)取，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒(méi)拿夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。如若超過(guò)20年，被保人活多久領(lǐng)多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)包含了身故保障責(zé)任，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險(xiǎn)公司就會(huì)返還到大家這些所有的保費(fèi)，若是保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，那么就用返還現(xiàn)金價(jià)值的方式賠償。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值誰(shuí)高過(guò)誰(shuí)就選擇誰(shuí)返還，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)具有保單貸款功能，但一般都會(huì)小于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，可以用來(lái)做資金的周轉(zhuǎn)。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但想取得比較多的收益，還是建議購(gòu)買含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐分析完的這些性價(jià)比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不簡(jiǎn)單，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候常見(jiàn)的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來(lái)的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，熟知客戶想獲得高收益的那點(diǎn)心理。其實(shí)，年金險(xiǎn)提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再來(lái)追求收益。如果這個(gè)前提不成立了 ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益水平可能要比去年低一些，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐也分享一款性價(jià)比很高的產(chǎn)品，相對(duì)而言收益較高且在很短的時(shí)候就可以領(lǐng)到錢，建議大家入手：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對(duì)沒(méi)有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下。保險(xiǎn)產(chǎn)品的最終情況來(lái)自于合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險(xiǎn)公司才能夠選擇是不是可投保，我們是不能只看牌子的，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能知道保險(xiǎn)公司的真面目：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是表示鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購(gòu)置，特別就是養(yǎng)老保險(xiǎn)，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問(wèn)題。如若后期得到的額度不高，也會(huì)很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購(gòu)置年金險(xiǎn)更具體的干貨知識(shí)都在下面的文章，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)的性質(zhì)是長(zhǎng)期險(xiǎn)，購(gòu)買的時(shí)候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會(huì)面臨很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，不妨延遲年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)的有必要投"的圖文回答，望采納！

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