人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，而且從0.425%下降至3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但條款的水是深還是淺，大家需要深入了解一番！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，為客戶具備靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年所需的保費有21600元，十年繳納216000元，保額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。若是超過20年，被保人活多久就擁有多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

身故保障責(zé)任，這款保險已經(jīng)涵蓋了，萬一被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就亡故了，保險公司會將全部的保費給返還，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但追求高收益的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，抓住客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。如果沒有這個前提做基礎(chǔ) ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，收益水平可能不如去年了，這是很正常的事。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，牌子是不能說明一切的，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購置年金險更具體的干貨知識都在下面的文章，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟情況不是很好，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年與鑫福"的圖文回答，望采納！

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