銀保監(jiān)會在去年開始正式下調人身保險的預定利率，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但條款會不會坑人，大家要踩踩看！

進入主題測評前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身或者是55/60歲，

可以選擇一次性領取基本保額，也可以選擇按月來領取基本保額，為客戶具備靈活的選擇空間。不僅如此，領取時間等于我們法定退休的時間，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內容以及保單貸款的權益，接著來了解一下它能領多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就有資格開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。如此一來，具體能領取到多少呢？下面學姐拿一個事例來當示范，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年繳納216000元，保額為469740元。想要一次性領取的話，被保人年齡過了60歲，保額全部能領回來。

如果選擇按月領取，就復雜一些了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領取的，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領取，可以保障給付20年的，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可領取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責任，若是被保人在領取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質押給可以獲得借貸，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，需要資金周轉的時候可以拿來救急。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但對收益情況有要求的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下提及的是許多人在配置年金險時常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，抓住客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求不錯的收益。如果缺少了這個前提 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠實現(xiàn)那么高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益水平可能要比去年低一些，這是很正常的事。

學姐找來一款表現(xiàn)很突出的產品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎上，加上“大公司”名字，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟形勢。保險產品最終還是取決于合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再找出現(xiàn)行結算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，一定不要只看短期的收益高就選購，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險本質上是長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年返本嘛"的圖文回答，望采納！

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