中國(guó)的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。研究數(shù)據(jù)表明，在我國(guó)有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險(xiǎn)，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險(xiǎn)更艱難，投保難不代表無(wú)法購(gòu)買，都是可以有解決的辦法的。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保問(wèn)題，當(dāng)然詢問(wèn)我患有其它疾病能否投保的問(wèn)題也不在少數(shù)。想要知道詳細(xì)內(nèi)容的朋友，點(diǎn)擊這篇：

不要不重視乙肝攜帶！你也覺(jué)得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識(shí)嗎？今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說(shuō)患乙肝不難買保險(xiǎn)可不是空穴來(lái)風(fēng)，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來(lái)決定如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，如果大家不知道也沒(méi)關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個(gè)統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽(yáng)，大三陽(yáng)和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。因此不同情況影響投保的結(jié)果。大家在投保前最好依照下列途徑來(lái)判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)待肝炎的要求和評(píng)估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險(xiǎn)。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

不過(guò)病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點(diǎn)，如果是乙肝攜帶者的話，相對(duì)來(lái)說(shuō)選擇會(huì)多一些。大小三陽(yáng)就會(huì)有一定的限制了，假如大小三陽(yáng)患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要，針對(duì)于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個(gè)人險(xiǎn)種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。接下來(lái)，學(xué)姐會(huì)具體問(wèn)題具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱重大疾病保險(xiǎn)，也就是為了保障重大疾病的保險(xiǎn)。它屬于給付型保險(xiǎn)，就是指被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金，申請(qǐng)人可靈活支配這筆賠償金。一次性解決患大病沒(méi)錢、沒(méi)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的問(wèn)題。

重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來(lái)分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那是不是患病的朋友無(wú)法買重疾險(xiǎn)了？我為大家盤點(diǎn)了市面上相對(duì)比較寬松的十大重疾險(xiǎn)，點(diǎn)進(jìn)來(lái)看看吧:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知也很難。由圖可知，像大小三陽(yáng)、肝炎投保醫(yī)療險(xiǎn)幾乎是不可能投保成功的；即使說(shuō)對(duì)于乙肝病毒攜帶者要放寬一點(diǎn)，可實(shí)際上都是除外承保的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以通過(guò)報(bào)銷保障。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)的投保是最輕松的，而且限制也沒(méi)那么多，想要購(gòu)買意外險(xiǎn)的朋友直接購(gòu)買即可，不需要健康告知的，針對(duì)于乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)是非常有利的！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)的，大家可以參考一下，攜帶乙肝的朋友們快快把它拿下吧：

4. 壽險(xiǎn)

購(gòu)買壽險(xiǎn)的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，?duì)于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來(lái)說(shuō)，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，是一份讓你無(wú)后顧之憂的保障。

對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以購(gòu)買的，不過(guò)也有部分產(chǎn)品需要增加保費(fèi)；大三陽(yáng)和肝炎因病情較為嚴(yán)重，在壽險(xiǎn)這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對(duì)于產(chǎn)品的健康告知會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，最好是選擇健康告知較為寬松的，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤桑驮饺菀淄ㄟ^(guò)核保。這一點(diǎn)特別是對(duì)于患病想要投保的朋友們來(lái)說(shuō)是非常重要的，要著重注意！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，一定不要有隱瞞的想法，如果保險(xiǎn)公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

線上核保非?？煽?，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會(huì)留有任何核保記錄。并且智能核保不會(huì)在保險(xiǎn)公司留下投保人是否患病的信息，比如乙肝患者在這家公司未通過(guò)核保，可以繼續(xù)尋找下一家，可以完全放心！

線上、線下多家申請(qǐng)投保，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保！然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說(shuō)起線上投保都還不太了解，比起線上，好像線下看起來(lái)更放心，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險(xiǎn)測(cè)評(píng)，幫你更好的分析線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對(duì)自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險(xiǎn)，對(duì)了，線上、線下同時(shí)進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！身體才是第一，保險(xiǎn)只是輔助，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對(duì) "有病毒性肝炎怎么正確投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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