中國(guó)的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝?？茖W(xué)研究證明，我國(guó)80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險(xiǎn)非常大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝攜帶者有一些限制的其中一個(gè)原因。

據(jù)說乙肝攜帶者購(gòu)買保險(xiǎn)比身體健康的人難，不過，也是有可以投保的，只是選擇范圍會(huì)小，但是是有購(gòu)買技巧的。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，想要知道詳細(xì)內(nèi)容的朋友，點(diǎn)擊這篇：

不要不重視乙肝攜帶！大多數(shù)人其實(shí)并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說患乙肝不難買保險(xiǎn)可不是空穴來風(fēng)，乙肝也分很多具體的種類，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！所以投保的結(jié)果自然也不一樣。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險(xiǎn)不敢受理肝炎患者，如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險(xiǎn)。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險(xiǎn)不會(huì)為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會(huì)縮小，為什么呢？因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會(huì)變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要，針對(duì)于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

那么不同程度的病情，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況是如何規(guī)定的。

對(duì)于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行了分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會(huì)給整個(gè)家庭帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，換句話說，如果買了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。不會(huì)因?yàn)榛疾]錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對(duì)小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險(xiǎn)了？這時(shí)候大家可通過購(gòu)買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

想要通過醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，也不容易。由圖可知，投保醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)乙肝患者來說非常困難；即使說對(duì)于乙肝病毒攜帶者要放寬一點(diǎn)，可實(shí)際上都是除外承保的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會(huì)理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報(bào)銷保障的。

相比較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)而言，意外險(xiǎn)在投保時(shí)限制是最少的，所以投保比較輕松簡(jiǎn)單，它沒有健康告知，如果想要購(gòu)買直接購(gòu)買就可以了，針對(duì)于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購(gòu)買的哦，看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

保障期間全殘或身故，壽險(xiǎn)是可以理賠的，對(duì)于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說有重大意義，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于你的家人來說會(huì)是非常好的幫助的。

那么乙肝患者能購(gòu)買壽險(xiǎn)嗎？目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是保費(fèi)這一塊，部分產(chǎn)品是會(huì)增加的；但是壽險(xiǎn)對(duì)于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，患病人員投保，保險(xiǎn)公司對(duì)于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)橐牒吮Ｍㄟ^的幾率高，健康告知得越寬松。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險(xiǎn)公司是有理由不提供保障的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會(huì)有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄。并且智能核保不會(huì)在保險(xiǎn)公司留下投保人是否患病的信息，比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，可以說為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

申請(qǐng)投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

不了解線上投保的人還有很多，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險(xiǎn)的真實(shí)性，那么線上和線下購(gòu)買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，也能幫你避免線上保險(xiǎn)的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對(duì)自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險(xiǎn)！不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

希望乙肝攜帶的朋友們都能買到適合自己的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)只是身體健康的一件防護(hù)服，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對(duì) "肝炎怎么購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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