中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，許多商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者會有所限制也有這個原因。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險，但絕對不是買不了的，不要因此而不敢嘗試去買。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶可不是小問題！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進行評估后再考慮怎樣投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，學(xué)姐可以為大家進行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學(xué)上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，身體和病理情況完全不同，投保的結(jié)果也是不一樣的。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴(yán)格。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。不過大小三陽的患者還是會受到限制，因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)健康告知在進行核保時非常重要，針對于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。接下來，學(xué)姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。當(dāng)滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險，通俗的說就是針對生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費用進行報銷，也就是報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險，也就是意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用通過報銷保障。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，意外險的限制是最少的，投保也是最輕松的，它可以直接購買，不需要健康告知，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學(xué)姐做了一些評測，大家可以參考參考，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，對于有較多家庭經(jīng)濟責(zé)任的人來說，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟壓力的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

市面上大部分的壽險產(chǎn)品其實也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標(biāo)決定是否保障患病人員。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實的告知給保險公司，健康告知請務(wù)必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，然后選擇智能核保這一選項，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔(dān)心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。如果因為患有某種疾病導(dǎo)致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進行投保找到合適的保險也就更容易了。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

不了解線上投保的人還有很多，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實性，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，對了，線上、線下同時進行投保，可大大提高成功率。

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。保險雖有效，但身體是第一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "乙肝病人怎么投保商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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