銀保監(jiān)會(huì)從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%直接下降至3.5%，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率大概在3.39%左右，仔細(xì)對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯(cuò)。但是這條款到底如何，我們先了解一下！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)測評(píng)之前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，提供給客戶靈活的選擇空間。同時(shí)，領(lǐng)取時(shí)間就是等同于我們法定退休的時(shí)間，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個(gè)水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來當(dāng)示范，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費(fèi)，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。如果一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

身故保障責(zé)任，這款保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋了，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險(xiǎn)公司會(huì)將全部的保費(fèi)給返還，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還貴的多的話，那么就把現(xiàn)金價(jià)值返還了。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值中選擇返還最多的那個(gè)，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般不會(huì)高于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但如果喜歡高收益，那就得選用含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選擇比較艱難，以下講的是一部分人在挑選年金險(xiǎn)時(shí)常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進(jìn)行演示，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再摸索如何才能獲得不錯(cuò)的收益。如果缺少了這個(gè)前提 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益水平可能不如去年了，這種情況很普遍。

學(xué)姐尋到一款很不錯(cuò)的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢。保險(xiǎn)產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定可不可以投保，我們是不能只看牌子的，更要了解以下這幾點(diǎn)才能分析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，結(jié)合實(shí)際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于購置年金險(xiǎn)更具體的干貨知識(shí)都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長期險(xiǎn)一類，選購時(shí)，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會(huì)有很大的損失的，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，先不考慮年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)怎么買最便宜"的圖文回答，望采納！

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