乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，許多商業(yè)保險對乙肝攜帶者有所限制也是因為這個占了一部分原因。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，也是有機會購買的，這點大家可以放心。

其實也有很多患有其它病的朋友詢問能不能投保，乙肝也只是一種情況，想要知道詳細內(nèi)容的朋友，點擊這篇：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！正確了解乙肝的不同種類是很重要的，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進行評估后再考慮怎樣投保。

學(xué)姐認為，帶病投保有很多技巧可言，想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。上面的各種不同情況都會改變投保結(jié)果。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險幾乎不接納肝炎患者。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。大小三陽的患者該如何選擇？如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標(biāo)。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。接下來，學(xué)姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險

重疾險全稱為重大疾病保險，被保險人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。換句話說，如果買了重疾險，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟困難。

重疾險的健康告知比較嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴(yán)格。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險公司是會給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標(biāo)數(shù)據(jù)，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，對于家庭經(jīng)濟負擔(dān)比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

建議隨時關(guān)注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴(yán)格考察的，所以要重點關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點哦！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，勾選智能核保相對應(yīng)的選項即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會留有核保記錄。智能核保是不會留下有關(guān)投保人的身體信息的，如果因為患有某種疾病導(dǎo)致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，對消費者非常友好！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

或許很多人對線上投保還不了解，線上買保險是不是真的保險，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險測評，幫助你解答疑問：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！對了，線上、線下同時進行投保，可大大提高成功率。

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！保險雖有效，但身體是第一，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "不同乙肝狀況怎么正確投保商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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