若是你以為靠著年金險(xiǎn)可以拿到高收益的話，建議你看看其他產(chǎn)品去吧。

自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率提出了不超過(guò)4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，沒(méi)有銀行的定期利率來(lái)的高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來(lái)一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分，而收益又包含著年金生存險(xiǎn)，滿期金 ，具體我們看下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來(lái)規(guī)劃這兩方面來(lái)自由選擇。

通常來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛(ài)，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就沒(méi)那么高，那我們的心就不會(huì)和滴了血一樣痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)存放起來(lái)沒(méi)有用的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以提出要求把保險(xiǎn)金改動(dòng)成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費(fèi)、房貸等，可能都沒(méi)了著落。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過(guò)我前面也說(shuō)了，買年金險(xiǎn)，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)其實(shí)是沒(méi)那么重要的，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)為例（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來(lái)說(shuō)算低的了，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，只是這也差太多了吧。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點(diǎn)大：

大概會(huì)有人質(zhì)疑：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會(huì)只有這些吧？并且它還包括了萬(wàn)能賬戶！”

學(xué)姐這就來(lái)給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶。

分紅保險(xiǎn)的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說(shuō)，就是說(shuō)紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險(xiǎn)公司自己來(lái)做的安排，也就是說(shuō)，關(guān)于這個(gè)紅利分配，保險(xiǎn)公司不僅是“運(yùn)動(dòng)員”，還是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶可以理解為：保險(xiǎn)公司歸還給你的生存金（年金），你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費(fèi)了庫(kù)存，趕緊把它放在萬(wàn)能賬戶當(dāng)中去，可實(shí)習(xí)它的增值。

萬(wàn)能賬戶一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

在所有一個(gè)萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，它們的一個(gè)結(jié)算利率還是挺高的，也將近有5%左右，結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

學(xué)姐為了幫大家躲開(kāi)年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來(lái)了解一下：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊怎么選擇"的圖文回答，望采納！

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