假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊大繳費方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以按照自己的實際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常，繳費期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因為繳費期越長，每年繳的保費相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時存放起來沒有用的錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤，保障，可以提出要求把保險金改動成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對已交保費進(jìn)行返還，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我前面也講到了，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實是沒那么重要的，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長，只是這也差太多了吧。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

這里可能就有人問了：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？況且它又有提供萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

目前分紅保險公司的紅利來源于三個方面:即死差、利差和費差。

那就是說，保險公司的紅利是與實際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，在紅利分配問題上，保險公司既是“運動員”，也是“裁判員”：

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實際結(jié)算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，但是吧，由于時間的問題，結(jié)算利率最終還是會慢慢下降的，不過還是有一點的穩(wěn)定范圍在3%-4%左右。

文末，學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險的避坑指南：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險的產(chǎn)品特點是什么"的圖文回答，望采納！

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