人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，從4.025%直接下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會影響收益縮小。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但條款會不會坑人，大家先研究看看！

步入文章主題前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，給到客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年的保費為21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。如果一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人生存多久就領(lǐng)取多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，就返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但如果喜歡高收益，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，充分利用客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來追求收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益率可能沒有去年的高，這是很常見的事情。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，給添加一個“大公司”的名字，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先看保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，我們也不可以只去看牌子，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險是一種長期險，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年評價"的圖文回答，望采納！

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