乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會(huì)對攜帶乙肝的患者有所限制。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險(xiǎn)，還是有購買技巧的，不要擔(dān)心，也是有機(jī)會(huì)購買的。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶者投保的深?yuàn)W之處，不了解才會(huì)覺得乙肝攜帶者不能投保，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購買保險(xiǎn)的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，上面的各種不同情況都會(huì)改變投保結(jié)果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險(xiǎn)對待肝炎的要求和評估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險(xiǎn)對攜帶者沒有什么要求，買保險(xiǎn)時(shí)可選擇性還是很大的。如果是大小三陽患者，選擇范圍也會(huì)縮小，因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，健康告知是我們在核保時(shí)必看的，健康告知對肝臟情況會(huì)考察三個(gè)指標(biāo):乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

那么什么是重疾險(xiǎn)？簡單地說就是為了保障重大疾病而設(shè)立的保險(xiǎn)。他屬于給付性保險(xiǎn)，所謂給付型保險(xiǎn)，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，目前大部分重疾險(xiǎn)都屬于給付型?？梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r(shí)，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險(xiǎn)測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，針對于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險(xiǎn)，在健康告知上很難通過。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險(xiǎn)幾乎是不可能投保成功的；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)方面的責(zé)任。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，想要購買意外險(xiǎn)的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的！

心動(dòng)不如行動(dòng)，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會(huì)高一些；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險(xiǎn)了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，最好是選擇健康告知較為寬松的，因?yàn)橐肴菀椎耐ㄟ^核保，健康告知越寬松越好。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司，健康告知請務(wù)必如實(shí)相告，保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時(shí)進(jìn)行也未嘗不可。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會(huì)有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。點(diǎn)擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會(huì)留有核保記錄。可以完全信賴智能核保，不需要擔(dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息，設(shè)計(jì)的非常人性化。某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，可以完全放心！

這樣線上、線下一起行動(dòng)，相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，一說起是線上買保險(xiǎn)感覺還是不踏實(shí)，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會(huì)這么想嗎？幫你更好的分析線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時(shí)更換，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn)，給自己一份保障。身體才是第一，保險(xiǎn)只是輔助，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "有乙型肝炎怎樣正確挑選商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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