提問: 苦藥?kù)F氣
分類:國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)分紅型
優(yōu)質(zhì)回答
假若你購(gòu)買年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤(rùn),那勸你趕緊收手吧。
從國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的規(guī)定開始之后,這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?,和把錢存銀行沒啥區(qū)別。
甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。
那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)(分紅型)的收益率如何?是高還是低?我們來探個(gè)究竟。
一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析
鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂,分為兩部分,其中一個(gè)是收益 而另一個(gè)是身故保障 ,收益又分為了三部分 ,分別是年金,生存金 和滿期金 ,詳細(xì)的我們看下圖:
我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容,看看它不足的地方和做的比較好的地方。
優(yōu)勢(shì):
1、繳費(fèi)期限靈活
鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種,我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。
總的來說,繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品越優(yōu)秀,因?yàn)槔U費(fèi)期長(zhǎng)一些的話,每年需要繳的保費(fèi)也就會(huì)相應(yīng)的降低,那我們就不會(huì)那么心痛了。
不過早繳晚繳都是繳,而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都屬于近期不會(huì)使用到的錢,所以到底用什么方式繳納,還是和個(gè)人的選擇有關(guān)。
2、支持年金轉(zhuǎn)換
所謂年金轉(zhuǎn)換是指:投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效,且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。
在鴻福至尊保單到期后,還是想獲得最多的利益,就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品,免去了投保、審核等流程,極其方便。
不足:
身故保障不給力
關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi),而同類型產(chǎn)品,大都是有額外賠或者?。ūYM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的)較大者賠付。
對(duì)于家庭支柱來說,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育費(fèi) 房貸等就沒有下落。
所以相較于其他產(chǎn)品,鴻福至尊的身故保障還不夠給力。
不過我前面也講到了,買年金險(xiǎn)還是要多多關(guān)注它的收益率,所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)并不重要,重要的是它的收益率的實(shí)際情況。
二、鴻福至尊收益率曝光!
用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個(gè)例子來講解(基本保額為24820元),來計(jì)算下IRR,具體結(jié)果如下圖:
測(cè)算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%,還不如銀行的定期利率(2.75%)高,雖說鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng),但是這差距也太大了。
像一些年金險(xiǎn)收益率高的,IRR可以達(dá)到3%,甚至是4%,鴻福至尊實(shí)在是有些差勁:
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有些人興許就很困惑:”你計(jì)算出錯(cuò)了吧,鴻福至尊這點(diǎn)分紅說不過去呀?然后它又有萬能賬戶!”
下面學(xué)姐就好好的講講~
1、分紅的貓膩
分紅指:保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中,抽取一部分分給支付給保戶。
保險(xiǎn)公司的紅利主要來源于三方面:死差、利差和費(fèi)差。
這也就是說,當(dāng)然分紅險(xiǎn)的紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的,上不封頂,但也有可能沒有紅利。
另外,保險(xiǎn)公司分紅和盈利資金是不透明的,很詳細(xì)的分紅,比如說賺多少,怎么分,分多少,這些東西都是保險(xiǎn)公司來決定的,也就是說,關(guān)于這個(gè)紅利分配,保險(xiǎn)公司不僅是“運(yùn)動(dòng)員”,還是“裁判員”
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2、萬能賬戶
所謂萬能賬戶就是:保險(xiǎn)公司返還給你的生存金(年金),你不著急領(lǐng)取,就可以選擇讓這筆錢進(jìn)入萬能賬戶中,實(shí)現(xiàn)增值。
萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率,除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率,分別是中檔利率和高檔利率。除了上述的內(nèi)容,一個(gè)保險(xiǎn)公司還有它的實(shí)際結(jié)算利率。
這么來說吧,一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候,結(jié)算利率還是非常的高的,起碼在5%左右,結(jié)算利率會(huì)根據(jù)時(shí)間的流所發(fā)生下降的狀態(tài),但最終會(huì)保持在3%-4%左右。
文章最后,我再送給大家一份避坑指南,幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑:
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以上就是我對(duì) "鴻福至尊搭配醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答,望采納!
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