銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實(shí)意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的收益率為3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但是條款款具體怎樣，我們要試探一下！

步入文章主題前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，賦予客戶靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是一樣的，這實(shí)際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個(gè)水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。要求一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個(gè)月1萬元的金額固定領(lǐng)取，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。如果超過20年，被保人活多久領(lǐng)多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)實(shí)際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，那么保險(xiǎn)公司就會返還給大家所有的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價(jià)值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值做比較，哪個(gè)大就返還它，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的保單作擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得的貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價(jià)值的80%以內(nèi)，在資金周轉(zhuǎn)出問題時(shí)能有辦法解決。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但對收益情況有要求的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不容易，以下提及的是許多人在配置年金險(xiǎn)時(shí)常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)在安全穩(wěn)定保底的同時(shí)，再來保證收益。少了這一前提 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益率水平可能達(dá)不到去年的高水平，這種事情時(shí)有發(fā)生。

學(xué)姐也分享一款性價(jià)比很高的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時(shí)候就可以領(lǐng)到錢，是個(gè)很好的選擇：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢下。保險(xiǎn)產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險(xiǎn)公司再決定可不可以投保，我們也不可以只去看牌子，更要看以下這幾點(diǎn)才能進(jìn)一步判斷保險(xiǎn)公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，若是養(yǎng)老保險(xiǎn)，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購買年金險(xiǎn)更多的干貨知識盡在下文，想知道的朋友千萬不能錯(cuò)過：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長期險(xiǎn)一類，選擇的時(shí)候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，可以先不實(shí)行年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年5年期"的圖文回答，望采納！

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