我國(guó)是乙肝攜帶者最多的國(guó)家，乙肝患者數(shù)量接近一億。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國(guó)大約有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝攜帶者有一些限制的其中一個(gè)原因。

雖說(shuō)乙肝攜帶者相比身體健康者更難買(mǎi)保險(xiǎn)，還是有購(gòu)買(mǎi)技巧的，不要因此而不敢嘗試去買(mǎi)。

除了乙肝，還有很多朋友詢(xún)問(wèn)患有其它病是否可以投保的問(wèn)題，這些問(wèn)題在這篇文里會(huì)有答案：

乙肝攜帶投保有講究！不了解才會(huì)覺(jué)得乙肝攜帶者不能投保，今天學(xué)姐就從專(zhuān)業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類(lèi)其實(shí)學(xué)姐認(rèn)為，患了乙肝也不難買(mǎi)保險(xiǎn)，不信大家接著往下看，乙肝也分很多具體的種類(lèi)，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類(lèi)以及自身的健康狀況再去選擇投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門(mén)，學(xué)姐愿意為大家提供專(zhuān)業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

其實(shí)，我們平常所說(shuō)的“乙肝”是一個(gè)統(tǒng)稱(chēng)。在醫(yī)學(xué)上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽(yáng)、大三陽(yáng)、乙型肝炎這四類(lèi)。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。因此建議大家在投保前對(duì)自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說(shuō)很多肝炎到后期會(huì)轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。而只要診斷為肝炎，就意味著沒(méi)有什么保險(xiǎn)可供選擇，幾乎無(wú)法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險(xiǎn)對(duì)攜帶者沒(méi)有什么要求，買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)可選擇性還是很大的。大小三陽(yáng)的選擇就很少，為什么呢？因?yàn)槿绻笮∪?yáng)患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會(huì)變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對(duì)于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。

因?yàn)槊總€(gè)人的病情程度大多是不一樣的，所以每個(gè)險(xiǎn)種會(huì)根據(jù)病情程度來(lái)針對(duì)性的安排投保。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類(lèi)型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。它屬于給付型保險(xiǎn)，就是指被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金，申請(qǐng)人可靈活支配這筆賠償金?？梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)有一定限制，具體根據(jù)乙肝類(lèi)型來(lái)分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對(duì)重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，針對(duì)于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知門(mén)檻很高。由圖可知，大小三陽(yáng)、肝炎想要投保醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)直是天方夜譚；對(duì)于僅乙肝病毒攜帶者相對(duì)寬松一些，但基本都是除外才可投保。

也就是說(shuō)，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)方面的責(zé)任。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用通過(guò)報(bào)銷(xiāo)保障。

相比較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)而言，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，因?yàn)樗鼪](méi)有健康告知，可以直接購(gòu)買(mǎi)，這一點(diǎn)對(duì)乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)非常好！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)的，大家可以參考一下，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，它可以轉(zhuǎn)移你的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，減輕家庭經(jīng)濟(jì)的壓力，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是就保費(fèi)而言，有些產(chǎn)品可能會(huì)提高；大三陽(yáng)和肝炎的患者就很難購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)的健康告知不是一成不變的，保險(xiǎn)公司是會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，最好是選擇健康告知較為寬松的，因?yàn)榻】蹈嬷絿?yán)格，核保通過(guò)率越低；相反，核保通過(guò)率才會(huì)越高。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對(duì)于患病投保的朋友們！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，一定不要有隱瞞的想法，如果保險(xiǎn)公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線(xiàn)上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線(xiàn)下結(jié)合同時(shí)核保。

現(xiàn)在智能核保越來(lái)越流行，不用擔(dān)心弄丟資料，核保速度也是沒(méi)得說(shuō)，按提示填寫(xiě)健康告知就可以了。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會(huì)留有任何核保記錄?？梢酝耆刨?lài)智能核保，不需要擔(dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息，設(shè)計(jì)的非常人性化。智能核保的優(yōu)點(diǎn)還有相比線(xiàn)下如果某種疾病未通過(guò)核保，可以直接找下一家。對(duì)消費(fèi)者非常友好！

線(xiàn)上、線(xiàn)下多家申請(qǐng)投保，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保！然后選擇核保結(jié)果最好的保險(xiǎn)投保，

可能有的朋友還不太了解線(xiàn)上投保，線(xiàn)上買(mǎi)保險(xiǎn)是不是真的保險(xiǎn)，線(xiàn)上的不靠譜？看看這篇文章你還會(huì)這么想嗎？幫助你解答疑問(wèn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買(mǎi)保險(xiǎn)前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；如果健康告知很?chē)?yán)格，一定要及時(shí)更換，注意也要遵循線(xiàn)上、線(xiàn)下多渠道投保的原則。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對(duì) "患了病毒性肝炎如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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