很多人的保險意識都是從有了寶寶之后才開始萌芽的吧！

要知道，父母之愛子，則為之計深遠(yuǎn)！

保險作為一種金融工具，其他金融產(chǎn)品并不能替代保險所具備的保障功能。

少兒買商業(yè)保險的最佳時間為新生兒出生滿28天，因?yàn)檫x擇在寶寶出生滿28天時買保險，長期保險的保費(fèi)是最低的，可以獲得長期的保障、健康告知項(xiàng)目少。

因此我們今天就來分析一下如何選擇正確的少兒商業(yè)保險！

研究之前，學(xué)姐要先為各位寶爸寶媽介紹一下少兒商業(yè)保險的配置方案：

一、少兒商業(yè)保險的完整配置方案！

少兒商業(yè)保險完整的配置方案為：重疾險+醫(yī)療險+意外險+教育金

1、重疾險

重疾險普遍都是長期險，在保險期間之內(nèi)，保障不會因?yàn)獒t(yī)保政策、醫(yī)療技術(shù)發(fā)展、身體健康狀況變化而受影響。

如果被保人投保的是保終身的重疾險，投保時年齡越小，保費(fèi)價格越低！

但是，為少兒挑選重疾險，學(xué)姐提出以下幾點(diǎn)建議：

>保額：重疾險的保額是很重要的。

少兒重疾險的開銷相對較少，所以提議在選擇保額時最少要選擇50萬，當(dāng)然，有充足資金的家庭，可以選擇配置更高保額的重疾險。

>保障期限：預(yù)算充足建議選擇保障終身的產(chǎn)品。

畢竟，健康告知是投保重疾險必須要做的事情，如果能再一次投保別的產(chǎn)品還好，如果身體健康一旦出現(xiàn)問題就不能投保新產(chǎn)品了，這樣就失去了保障。

>少兒特疾責(zé)任：選擇含少兒特疾額外賠付的重疾險。

有不少產(chǎn)品的保障范圍里都涵蓋了少兒特級，額外賠付這樣的責(zé)任，即如果罹患了少兒高發(fā)類特疾，會另外提供一定比例的基本保額的賠償。

比如媽咪保貝新生版，實(shí)在不信的話，就瞧瞧這篇文章就清楚了：

2、醫(yī)療險

醫(yī)療險大多數(shù)為一年期短期險，少一部分的產(chǎn)品在一定的年限以內(nèi)到的確是可以續(xù)保的。

所以，為大伙附上幾個挑選醫(yī)療險的小竅門：

>看是否保證續(xù)保

目前，市面上大多數(shù)百萬醫(yī)療險都是保一年的，看上去沒事兒，然而假如你的身體不再健康還是產(chǎn)品被停售了，這樣的話，你就不能再擁有同款百萬醫(yī)療險了。

然而，市場上也存在保障續(xù)保6年、保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險，像是平安e生保長期醫(yī)療就提供了20年保證續(xù)保服務(wù)，能夠保證續(xù)保，起碼在保證續(xù)保期間，即便，身體出現(xiàn)毛病或者產(chǎn)品停售，也都可以投保。

>是否包含增值服務(wù)

現(xiàn)在許多保險公司為了引起客戶的注意，在設(shè)置增值服務(wù)方面也是下了不少功夫。

然而，學(xué)姐提醒一下各位小伙伴，比較優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)包含墊付服務(wù)、外購藥報銷服務(wù)和就醫(yī)綠色通道等。

>關(guān)注免賠額

就市場上很火的百萬醫(yī)療險免賠額大部分就1萬元,在癌癥免賠額與重疾住院免賠額上沒有任何要求。

自然，學(xué)姐覺得各位入手免賠額低的百萬醫(yī)療險還是比較好的，畢竟誰會將更廣泛的報銷范圍拒之門外呢？

3、意外險

配置少兒意外險的話要顧慮的方面不多，類似于貓爪狗咬打疫苗、小磕碰醫(yī)療費(fèi)都可以報銷。

在購買時應(yīng)該留神意外醫(yī)療是否0免賠、是否為限額內(nèi)100%賠付，不在社保報銷范圍內(nèi)的費(fèi)用是否擴(kuò)展。

學(xué)姐想把這款性價比高，保障責(zé)任又很好的少兒意外險安利給大伙：

4、教育金

在寶寶出生時，相信很多寶貝的父母已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備好一筆教育金了吧！

提前一步準(zhǔn)備好教育資金，就可以確保孩子的教育不會受到投資失敗、家庭變故等因素的影響。

關(guān)于孩子的教育金，通常有年金險和增額終身壽險兩種可選項(xiàng)。

二、少兒買商業(yè)保險，這點(diǎn)一定要注意！

1、少兒買商業(yè)保險無需配置壽險

針對壽險少兒不推薦購買，由于少兒的所有費(fèi)用支出都來源于父母，不需要承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以不必給他們買壽險。

為何呢？是因?yàn)椋?/p>

除此以外，銀保監(jiān)規(guī)定了少兒身故保障的上限，那就意味著即使買了壽險，保障力度也受到一定的限制。

2、注意先保障后理財

目前很多寶寶的爸爸媽媽最重視的就是少兒未來的教育，因此，視線轉(zhuǎn)移到了教育金這類理財保險。

不過學(xué)姐認(rèn)為，各位寶爸寶媽，少兒其實(shí)要先購買好疾病、意外等保障類的保險，因?yàn)樵诤⒆勇L大的過程中，都存在潛在的疾病風(fēng)險和意外風(fēng)險。

所以說，上面提到的內(nèi)容各位寶爸寶媽們千萬別忽略了~

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