相信很多人的保險意識基本都是從有了寶寶之后才可開始萌芽的吧！

要知道，父母之愛子，則為之計深遠(yuǎn)！

著眼于保險金融工具的作用，其他金融產(chǎn)品并不能替代保險所具備的保障功能。

少兒買商業(yè)保險，新生兒出生滿28天為最佳投保時間，因為寶寶出生滿28天是一生中，長期保險的保費是最低的，可以獲得長期的保障、健康告知項目少。

那我們今天就來探討一下挑選少兒商業(yè)保險的正確方法！

研究之前，下面學(xué)姐所講述的內(nèi)容是少兒商業(yè)保險的配置方案，先給各位寶爸寶媽打個預(yù)防針：

一、少兒商業(yè)保險的完整配置方案！

少兒商業(yè)保險完整的配置方案為：重疾險+醫(yī)療險+意外險+教育金

1、重疾險

重疾險一般是保長期的，在保險的期間內(nèi)，保障是不會因為醫(yī)保政策、醫(yī)療技術(shù)發(fā)展、身體健康狀況發(fā)生變化而受到影響的。

若是投保的保終身重疾險，投保年齡越小，保費越低！

但是，如果你正在尋找適合少兒的重疾險，學(xué)姐提出以下幾點建議：

>保額：重疾險的保額是很重要的。

因少兒重疾險的保費比較低，所以建議選擇保額時都要在50萬起步，當(dāng)然，財政上不緊張的家庭，選擇添置保額更高的重疾險是可行的。

>保障期限：預(yù)算充足建議選擇保障終身的產(chǎn)品。

況且，健康告知是配置重疾險的必備項目，如果可以重新選擇背的產(chǎn)品投保還好，假如因為健康出現(xiàn)問題不能購買新產(chǎn)品，就會沒有保障。

>少兒特疾責(zé)任：選擇含少兒特疾額外賠付的重疾險。

不少產(chǎn)品都有少兒特級額外賠付這樣的責(zé)任，即罹患了比較高發(fā)的少兒特疾可以獲得基本保額一定比例的額外賠付。

比如媽咪保貝新生版，實在不信的話，就瞧瞧這篇文章就清楚了：

2、醫(yī)療險

醫(yī)療險幾乎都是一年期短期險，占少數(shù)的產(chǎn)品在一定期限之內(nèi)可以保證是可以續(xù)保的。

為此，學(xué)姐幫大家整理了幾個挑選醫(yī)療險的小妙招：

>看是否保證續(xù)保

當(dāng)前，市面上超多百萬醫(yī)療險都是保一年的，看上去沒事兒，不過假設(shè)你的身體有了毛病或者碰上產(chǎn)品不賣了，你就無法再次獲得同款的百萬醫(yī)療險了。

其實，市面上也提供保證續(xù)保6年、保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險，好比說平安e生保長期醫(yī)療就能進行20年的保證續(xù)保，享有保證續(xù)保，就意味著在保證續(xù)保的這個限期里，即使，身體出現(xiàn)了毛病或者產(chǎn)品下架了，還是可以投保的。

>是否包含增值服務(wù)

現(xiàn)在許多保險公司為了吸收更多的客戶，在設(shè)置增值服務(wù)方面也是下了不少功夫。

但是，學(xué)姐給小伙伴提個建議，對比一下比較實用一點的增值服務(wù)包含墊付服務(wù)、外購藥報銷服務(wù)和就醫(yī)綠色通道等。

>關(guān)注免賠額

市面上很火的百萬醫(yī)療險的免賠額大部分都是1萬元，癌癥免賠額與重疾住院免賠額都是0。

當(dāng)然，學(xué)姐還是建議大家入手免賠額低的百萬醫(yī)療險，畢竟誰會對更廣泛的報銷范圍無動于衷呢？

3、意外險

少兒意外險的選擇相對比較簡單，可以報銷的費用包括貓爪狗咬打疫苗、小磕碰等。

在選購時應(yīng)該關(guān)注意外醫(yī)療是否0免賠、是否限額內(nèi)100%賠付，不在社保報銷范圍內(nèi)的費用是否擴展。

學(xué)姐想把這款性價比高，保障責(zé)任又很好的少兒意外險安利給大伙：

4、教育金

相信很多寶爸寶媽們在孩子出生時已經(jīng)為孩子準(zhǔn)備好一筆教育金了吧！

那么提前準(zhǔn)備教育金，那么投資失敗、家庭變故等因素就不會影響到孩子的教育。

一般情況下，孩子的教育金可選擇年金險和增額終身壽險兩種。

二、少兒買商業(yè)保險，這點一定要注意！

1、少兒買商業(yè)保險無需配置壽險

少兒不用買壽險，由于他們還小，他們的費用支出都是由父母承擔(dān)，他們承擔(dān)不了家庭經(jīng)濟責(zé)任，因此買保險的時候不需要買壽險。

學(xué)姐這么說的原因是什么呢？是因為：

并且銀保監(jiān)在少兒身故的最高保障方面做了規(guī)定，即使買了壽險，那么，在保障力度方面也被限制了。

2、注意先保障后理財

當(dāng)下很多孩子的父母對于少兒未來的教育最為關(guān)注，比較關(guān)心教育金這類理財保險。

可學(xué)姐建議有孩子的人群，少兒還是最好先安排好疾病、意外等保障類的保險，由于在孩子成長的途中，疾病風(fēng)險和意外風(fēng)險是各位無法能預(yù)知的。

所以說，上面提到的內(nèi)容各位寶爸寶媽們千萬別忽略了~

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