這段時間有不少朋友想著購買增額終身壽險來進行理財，紛紛跑到后臺來私信學(xué)姐。

其中討論比較多的一款是海保人壽的鑫如意終身壽險，很多朋友聽說產(chǎn)品好像很值得稱贊，但事實真是這樣嗎？

大家先別急~接下來學(xué)姐就帶大家來揭開海保人壽鑫如意終身壽險的神秘面紗！

不過，在進入正文之前，大家也可以先看看這篇文章，對增額終身壽險有個了解：

一．鑫如意終身壽險產(chǎn)品情況一覽

大伙先來了解下產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障責(zé)任較為簡單

海保人壽鑫如意終身壽險的基本保障責(zé)任包含了身故/全殘保險金，在一眾增額終身壽險的保障責(zé)任中并不值得稱贊。

市面上有眾多增額終身壽險產(chǎn)品的保障責(zé)任除了身故/全殘保險金以外，還具備投保人身故/全殘豁免保障（當投保人與被保人不為同一人）、航空意外身故/全殘保險金等保障責(zé)任。

所以鑫如意終身壽險的基本保障責(zé)任還是很簡單的，按照被保人身故/全殘時的時間不同，一共設(shè)置了3種給付方案。

2.投保年齡范圍中規(guī)中矩

投保年齡坦白來講就是在投保時被保人的年齡，海保人壽鑫如意終身壽險的投保年齡范圍是出生滿30天-65周歲的老年人群，這個范圍算是中規(guī)中矩。

據(jù)學(xué)姐可知，市面上一部分增額終身壽險的投保年齡上限是到60周歲。然而也有好多增額終身壽險的投保年齡范圍在出生滿28天-70周歲，比較這樣的產(chǎn)品，鑫如意終身壽險能覆蓋到的人群并不廣泛。

3.免責(zé)條款數(shù)量較多

而今在學(xué)姐不遺余力的科普之下，很多朋友已經(jīng)知道我們在投保時一定要看免責(zé)條款了。

因為免責(zé)條款中的內(nèi)容是保險公司對一些不予理賠的情況進行的闡述，所以是相當重要的。

不過，海保人壽鑫如意終身壽險的免責(zé)條款還是很多的，一共有7條。有些增額終身壽險的免責(zé)條款只包括3或5條，免責(zé)條款少一些，這時候消費者獲得理賠的機率就大一些。所以這也是大家要留意的一個點~

關(guān)于海保人壽鑫如意終身壽險的產(chǎn)品概況就說到這里，接下來學(xué)姐還要具體聊一聊增額終身壽險的投保須知事項，如果對鑫如意終身壽險還想做進一步詳細了解的，可以點進這篇文章看看：

二．增額終身壽險投保須知

1.增額終身壽險適投人群

有的朋友一聽說增額終身壽險有理財?shù)奶厣?，就非常著急地希望學(xué)姐給推薦出色的產(chǎn)品。但實際上增額終身壽險并不是每個人都適合購買的哦~

增額終身壽險一般是適合有閑錢理財?shù)母邇糁等巳禾砑?，他們想要財富傳承或者一定時間內(nèi)的財富最大化。

但假如是咱們普通工薪階層，對于家庭經(jīng)濟支柱，要是想要投保壽險的話，學(xué)姐期望大家考慮定期壽險。因為定期壽險的杠桿比較高，用較低的保費能夠買到較高的保額，若是被保人不幸身故/全殘，到那時拿到的賠償金可以代替家庭支柱本人承擔(dān)一部分的家庭經(jīng)濟責(zé)任，挽救家庭經(jīng)濟于危險之中。

所以大家在配備前一定要先確認自己是否適合這個險種哦，學(xué)姐希望小伙伴們在冷靜分析后再做出最妥當?shù)闹棉k決定。

2.產(chǎn)品IRR（內(nèi)部收益率）

除了前文學(xué)姐講解到的保障內(nèi)容以外，增額終身壽險還要分析IRR。IRR（內(nèi)部收益率）事實上就是增額終身壽險的實際收益率。好的增額終身壽險IRR一般在3.5%左右。

像和泰人壽增多多3號（泰山版）增額終身壽險、長城司馬臺終身壽險（互聯(lián)網(wǎng)專屬）等就是收益不錯的增額終身壽險產(chǎn)品。特別是和泰增多多3號（泰山版），其內(nèi)部最高收益率可以達到3.49%，同時起投門檻低，1000元開始即可加購。

學(xué)姐可以給家人們大致測算一下和泰增多多3號（泰山版）的收益情況。假如一名30周歲女性配置這款增額終身壽險，如果年交保費3萬元，選20年繳費期限這個選項。以第75個保單年度末為起點（即被保人105周歲時），那樣的話保單現(xiàn)金價值和身故/全殘保險金均為5771223.9元。

相當于倘若這名女性在105周歲時身亡，指定的受益人可以至少擁有5771223.9元的身故保險金。這個收益情況的卻是相當不錯。

整體而言，海保人壽鑫如意終身壽險的表現(xiàn)還是不夠周到的。若是大家想要入手增額終身壽險，再者追求更好的保障和更可觀的收益，那么可以看看市面上其他產(chǎn)品。

學(xué)姐也整理了一些收益不錯的增額終身壽險，大家可以列入?yún)⒖挤秶?/p>

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