這幾天有不少朋友想著入手增額終身壽險(xiǎn)來進(jìn)行理財(cái)，紛紛跑到后臺(tái)來私信學(xué)姐。

其中出現(xiàn)比較多的一款是海保人壽的鑫如意終身壽險(xiǎn)，很多朋友聽說產(chǎn)品好像很優(yōu)秀，但事實(shí)真是這樣嗎？

大家別太焦慮~下面學(xué)姐就來認(rèn)真介紹下海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)！

不過，在進(jìn)入正文之前，大家也可以先看看這篇文章，對(duì)增額終身壽險(xiǎn)有個(gè)了解：

一．鑫如意終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品情況一覽

先為大家呈上產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障責(zé)任較為簡(jiǎn)單

海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的基本保障責(zé)任規(guī)定了身故/全殘保險(xiǎn)金，在一眾增額終身壽險(xiǎn)的保障責(zé)任中表現(xiàn)一般。

市面上有很多增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任除了身故/全殘保險(xiǎn)金以外，還具備投保人身故/全殘豁免保障（當(dāng)投保人與被保人不為同一人）、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

所以鑫如意終身壽險(xiǎn)的基本保障責(zé)任還是比較簡(jiǎn)單的，依據(jù)被保人身故/全殘時(shí)的時(shí)間不同，總共設(shè)置了3種給付方案。

2.投保年齡范圍中規(guī)中矩

所說的投保年齡是說在投保時(shí)被保人的年齡，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)支持的投保年齡范圍是出生滿30天-65周歲，這個(gè)范圍算是很合乎規(guī)矩的。

據(jù)學(xué)姐分析，市面上好多增額終身壽險(xiǎn)的投保年齡上限是到60周歲。然而也有好多增額終身壽險(xiǎn)的投保年齡范圍在出生滿28天-70周歲，同這樣的產(chǎn)品比較，鑫如意終身壽險(xiǎn)能覆蓋到的人群就比較窄。

3.免責(zé)條款數(shù)量較多

如今在學(xué)姐不遺余力的科普之下，大部分朋友已經(jīng)知道我們?cè)谕侗r(shí)一定要看免責(zé)條款了。

所以免責(zé)條款中的內(nèi)容是保險(xiǎn)公司對(duì)一些不予理賠的情況進(jìn)行的說明，所以是十分重要的。

只不過，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款并不少，囊括有7條。有些增額終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款只包括3或5條，設(shè)置的免責(zé)條款少一些，因此消費(fèi)者獲得理賠的機(jī)率就大一些。所以這也是一個(gè)需要提醒大家的地方～

關(guān)于海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品概況就說到這里，接下來學(xué)姐還要具體聊一聊增額終身壽險(xiǎn)的投保須知事項(xiàng)，如果對(duì)鑫如意終身壽險(xiǎn)還想做進(jìn)一步詳細(xì)了解的，可以點(diǎn)進(jìn)這篇文章看看：

二．增額終身壽險(xiǎn)投保須知

1.增額終身壽險(xiǎn)適投人群

有的朋友一聽說增額終身壽險(xiǎn)有理財(cái)?shù)奶厣头浅Ｖ钡叵胍獙W(xué)姐給推薦產(chǎn)品。但實(shí)際上增額終身壽險(xiǎn)并不是每個(gè)人都適合考慮的哦~

增額終身壽險(xiǎn)一般是適合有閑錢理財(cái)?shù)母邇糁等巳号渲茫麄冏非筘?cái)富傳承或者一定時(shí)間內(nèi)的財(cái)富最大化。

但如若是咱們普通工薪階層，特別是家庭頂梁支柱，要是想要投保壽險(xiǎn)的話，學(xué)姐倡議大家考慮定期壽險(xiǎn)。因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)的杠桿十分高，用較低的保費(fèi)能夠配備到較高的保額，假如被保人不幸身故/全殘，如此拿到的賠償金可以替換家庭支柱本人承擔(dān)一部分的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，拯救家庭經(jīng)濟(jì)于水火之中。

所以大家在參保前一定要先確認(rèn)自己是否適合這個(gè)險(xiǎn)種哦，學(xué)姐希望家人們?cè)诶潇o分析后再做出最適合的添置決定。

2.產(chǎn)品IRR（內(nèi)部收益率）

除了前文學(xué)姐分析到的保障內(nèi)容以外，增額終身壽險(xiǎn)還要觀察IRR。IRR（內(nèi)部收益率）可以說就是增額終身壽險(xiǎn)的實(shí)際收益率。好的增額終身壽險(xiǎn)IRR一般涵蓋在3.5%左右。

像和泰人壽增多多3號(hào)（泰山版）增額終身壽險(xiǎn)、長(zhǎng)城司馬臺(tái)終身壽險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專屬）等就是收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。還得說一句和泰增多多3號(hào)（泰山版），內(nèi)部收益率最高范圍在3.49%左右，而且起投門檻低，1000元起即可投保。

學(xué)姐可以給大家簡(jiǎn)單測(cè)算一下和泰增多多3號(hào)（泰山版）的收益情況。假如一名30周歲女性配置這款增額終身壽險(xiǎn)，如果年交保費(fèi)3萬元，勾選20年的繳費(fèi)期限。從第75個(gè)保單年度末算起（即被保人105周歲時(shí)），也就表示著保單現(xiàn)金價(jià)值和身故/全殘保險(xiǎn)金均為5771223.9元。

相當(dāng)于如果這名女性在105周歲時(shí)身故，指定的受益人可以至少領(lǐng)取到5771223.9元的身故保險(xiǎn)金。這個(gè)收益情況確實(shí)是非常出色。

總的來說，海保人壽鑫如意終身壽險(xiǎn)的表現(xiàn)還是比較中規(guī)中矩的。倘若大家想要購置增額終身壽險(xiǎn)，同時(shí)追求更出色的保障和更高的收益，那么可以分析下市面上其他產(chǎn)品。

學(xué)姐也整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)，大家可以列入?yún)⒖挤秶?/p>

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