假使你覺得買了這個年金險可以獲得很高的回報及時止損。

伴隨著國家對年金險預定利率進行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產品就是把財產穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產品的收益率和銀行的定期利率相比差遠了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容很清晰明了，收益和身故保障是其中的兩個主要部分，而收益又包含著年金生存險，滿期金 ，具體我們就來觀察下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊大繳費方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

一般而言，繳費期越長的產品做的越好，因為繳費期越長，每年繳的保費也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以究竟如何繳，還是依據自己的喜好來。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：通常來說，投保人的合同經保險人同意后方可生效，因此把所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤，保障，可以請求把保險金變更成其他產品，這樣就免掉了投保、審核等相關流程，算是很簡便了。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費，對于同類型產品而言，絕大部分都有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進，趕超其它產品。

不過我前面也提了一嘴，買年金險，最關鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的相關收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費10萬為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

經過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，即便鴻福至尊是復利增長，可是這都被遠遠甩在后面了。

像一些年金險收益率較高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

這時就有朋友納悶了：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？再說它還囊括了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

分紅保險公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費差。

換種說法表達就是，紅利與保險公司的實際經營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，很詳細的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險公司來決定的，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你不著急領取，就可以選擇讓這筆錢進入萬能賬戶中，實現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學姐在上文中提到的，還有該公司的實際結算利率。

所有的萬能賬戶和新產品發(fā)售時，結算利率結算利率都非常高，差不多在5%左右，結算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠離年金險的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險30"的圖文回答，望采納！

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