銀保監(jiān)會在去年下調人身保險的預定利率，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率數(shù)據(jù)的下調，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產(chǎn)品。但條款內容究竟如何，各位要有個大概了解！

正式開始分析之前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

可以一次性領取基本保額也能按月領取，賦予客戶靈活的選擇空間。而且，領取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內容以及保單貸款的權益，接下來我們來看看它能領多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就達到開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，選擇時可以選擇按月領取，也可以選擇一次性領取。如此一來，具體能領取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年的保費為21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。要求一次性領取，可以在60歲之后，全部保額都領取回來。

按月領取就沒有這么痛快了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領取1萬元的固定資金，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領取，那么保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責任，倘若被保人在領取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，當資金周轉不靈時可以盤活一下。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但想取得比較多的收益，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠離。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果缺少了這個前提 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，應該沒有去年的高水平收益了，這種事情時有發(fā)生。

學姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎上，給添加一個“大公司”的名字，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品關鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率，再找出現(xiàn)行結算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，牌子是不可以證明一切，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉困難，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險和人壽鑫享金生"的圖文回答，望采納！

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