中國(guó)大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國(guó)家?？茖W(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國(guó)，這說(shuō)明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)很高，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對(duì)乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

雖然說(shuō)患有乙肝的患者比身體健康的人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更不容易，也是有機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)的，不要因此而不敢嘗試去買(mǎi)。

其實(shí)也有很多患有其它病的朋友詢(xún)問(wèn)能不能投保，乙肝也只是一種情況，那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

乙肝攜帶者投保的深?yuàn)W之處，不要因?yàn)椴欢鸵晃兜挠X(jué)得乙肝攜帶者投保難，今天學(xué)姐就從專(zhuān)業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類(lèi)其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的，乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類(lèi)，在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解乙肝分類(lèi)及自身狀況，

其實(shí)帶病投保是有小竅門(mén)滴！想要輕松解決這件事，學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦：

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽(yáng)和小三陽(yáng)以及乙型肝炎統(tǒng)稱(chēng)為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語(yǔ)，他們的健康狀況也各不相同，就連投保結(jié)果也是不同的。因此建議大家在投保前對(duì)自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)肝炎的要求都很?chē)?yán)苛。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險(xiǎn)。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

不過(guò)病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點(diǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)乙肝病毒攜帶者沒(méi)有那么嚴(yán)格。大小三陽(yáng)的患者該如何選擇？因?yàn)榇笮∪?yáng)患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類(lèi)的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要，針對(duì)于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個(gè)人險(xiǎn)種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐會(huì)詳細(xì)給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，重疾說(shuō)白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)就是為了保障重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)是給付型保險(xiǎn)的一種，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的重疾時(shí)，保險(xiǎn)公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險(xiǎn)金。不會(huì)因?yàn)榛疾](méi)錢(qián)，沒(méi)工作，沒(méi)收入而缺乏保障。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類(lèi)型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？這時(shí)候大家可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來(lái)提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)，通俗的說(shuō)就是針對(duì)生病和意外住院所產(chǎn)生的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，也就是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷(xiāo)。

但是醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知較為嚴(yán)苛。由圖可知，大小三陽(yáng)、肝炎想要投保醫(yī)療險(xiǎn)簡(jiǎn)直是天方夜譚；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會(huì)要大于以上幾種類(lèi)型，但是基本都是排斥的。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險(xiǎn)的真的有難度。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門(mén)診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷(xiāo)流程。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，亮點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)在投保時(shí)限制是最少的，所以投保比較輕松簡(jiǎn)單，它直接購(gòu)買(mǎi)即可，不需要考察健康告知，針對(duì)于乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)是非常有利的！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)的，大家可以參考一下，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險(xiǎn)

購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)模瑢?duì)于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來(lái)說(shuō)有重大意義，是一份讓你無(wú)后顧之憂(yōu)的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，不過(guò)有些產(chǎn)品的保費(fèi)可能要比其他人高一些；但是患有大三陽(yáng)和肝炎的患者不建議購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會(huì)不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注，因?yàn)榻】蹈嬷軟Q定患病人員能否投保成功。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)橐牒吮Ｍㄟ^(guò)的幾率高，健康告知得越寬松。帶病投保的朋友們這點(diǎn)一定要格外注意哦！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，在健康告知中不誠(chéng)實(shí)的話(huà)，保險(xiǎn)公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線(xiàn)上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線(xiàn)下結(jié)合同時(shí)核保。

線(xiàn)上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫(xiě)健康告知就可以。勾選智能核保相對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會(huì)留有核保記錄。智能核保是不會(huì)留下有關(guān)投保人的身體信息的，如果因?yàn)榛加心撤N疾病導(dǎo)致有一家核保沒(méi)有通過(guò)，可以立馬考慮下一家，是不是非常人性化~

這樣線(xiàn)上、線(xiàn)下一起行動(dòng)，相對(duì)更容易投上保。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

或許很多人對(duì)線(xiàn)上投保還不了解，一說(shuō)起網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)就有些不放心。或許這篇文章能夠順利解除你的顧慮：就會(huì)知道，到底線(xiàn)上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

買(mǎi)保險(xiǎn)前建議乙肝攜帶者一定要如實(shí)健康告知。不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險(xiǎn)，注意也要遵循線(xiàn)上、線(xiàn)下多渠道投保的原則。

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn)，給自己一份保障。保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對(duì) "肝炎病人怎么買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！