若是你以為靠著年金險可以拿到高收益的話，建議你看看其他產(chǎn)品去吧。

自從國家對于年金險預定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄危桶彦X存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們就通過下圖來了解：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢，又有什么劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊繳費方式分為3/5/10年交這三種，我們可以根據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費期長點的產(chǎn)品，因為繳費期越長，每年繳的保費也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是一時間用不到的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以提出申請把保險金更改成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費給退回來，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，就沒辦法承擔家里的日常支出 孩子教育費和房貸等。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

其實我前面也有提及，買年金險，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費10萬這個例子來講解（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，盡管鴻福至尊是復利增長，然而這都被甩開一大截了。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠了：

有的小伙伴就很詫異：“你這算的不對勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點？況且它又有提供萬能賬戶！”

學姐這就來給你認真解讀一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費差。

這也就是說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，很詳細的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險公司來決定的，這么說來的話，保險公司來紅利分配方面即是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬能賬戶中，還可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常有三個收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實際結(jié)算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，但是得話，這個結(jié)算利率會根據(jù)實時間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個利率控制在3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對 "鴻福至尊的保障"的圖文回答，望采納！

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