人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，而且從0.425%下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，各位要有個大概了解！

進行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，大家不妨先認(rèn)識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶配置靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年繳納21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人生存多久就獲得多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

身故保障責(zé)任，這款保險已經(jīng)涵蓋了，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司就會把全部的保費返還給大家，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但對收益有較高期待的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，各位得謹(jǐn)記。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，熟知客戶想獲得高收益的那點心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果不符合這一前提的要求，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但今年在各類因素的綜合影響下，收益水平不一定能像去年的那么高，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學(xué)姐尋到一款很不錯的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們也不能光看牌子，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險返本嗎"的圖文回答，望采納！

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