中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險(xiǎn)，大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險(xiǎn)，不過，也是有可以投保的，這點(diǎn)大家可以放心。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶者投保的深?yuàn)W之處，大多數(shù)人其實(shí)并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險(xiǎn)的，正確了解乙肝的不同種類是很重要的，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進(jìn)行綜合評判再確定怎樣投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以投保的結(jié)果往往也不一樣。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

不過病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點(diǎn)，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽的選擇就很少，因?yàn)榇笮∪柣颊咻^容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會受到損害的，肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。

因?yàn)槊總€(gè)人的病情程度大多是不一樣的，所以每個(gè)險(xiǎn)種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行了分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。它屬于給付型保險(xiǎn)，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險(xiǎn)公司拿錢了，讓你在患大病的時(shí)候，不用為缺錢的問題過于擔(dān)憂，因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)會一次性幫你解決。

患病的朋友選擇重疾險(xiǎn)的范圍會縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？不過不要過于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知也很難。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險(xiǎn)排斥在外的；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點(diǎn)，可實(shí)際上都是除外承保的。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)即意外傷害保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以通過報(bào)銷保障。

并且相對于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來說，意外險(xiǎn)是投保最輕松、限制最少的，它可以直接購買，不需要健康告知，這一點(diǎn)對乙肝攜帶者來說非常好！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學(xué)姐整理的吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險(xiǎn)是可以賠償?shù)?，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和負(fù)擔(dān)的人來說是很有幫助的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過有些產(chǎn)品的保費(fèi)可能要比其他人高一些；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴(yán)重，大多數(shù)購買壽險(xiǎn)都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，患病人員投保，保險(xiǎn)公司對于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，我們要選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，因?yàn)橐肴菀椎耐ㄟ^核保，健康告知越寬松越好。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點(diǎn)哦！

最后，大家一定要做到真實(shí)告知健康狀況，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線下結(jié)合同時(shí)核保。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，可能會有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。為大家考慮的很全面。

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險(xiǎn)測評，可以幫助你更好的選擇線上保險(xiǎn)還是線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

買保險(xiǎn)前建議乙肝攜帶者一定要如實(shí)健康告知。并且在投保時(shí)盡量選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計(jì)非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。不要以為了保險(xiǎn)，就可以不好好愛惜身體。好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "乙型病毒性肝炎患者怎么投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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