倘若你認(rèn)為年金險可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

自從國家對于年金險預(yù)定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒啥區(qū)別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，收益和身故保障是其中的兩個主要部分，而收益又包含著年金生存險，滿期金 ，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊的繳費方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以提出申請把保險金更改成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對已交保費進(jìn)行返還，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

其實我前面也有提及，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢和劣勢就沒有特別重要，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來說算低的了，雖說鴻福至尊是復(fù)利增長，但是這差距也太大了。

如有一些年金險收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

也許有人覺得奇怪：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？而且它還有萬能賬戶呢！”

慢慢來，學(xué)姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費差。

那就是說，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險公司自己來做決定，由此看來對于紅利分配問題上，保險公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運動員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），你不著急領(lǐng)取，就可以選擇讓這筆錢進(jìn)入萬能賬戶中，實現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個保險公司的實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但隨著時間的推移，結(jié)算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "鴻福至尊基本條款"的圖文回答，望采納！

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