銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經將人身保險的預定利率下調，從之前的4.025%直接降到了3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產品。但是這條款到底如何，大家需要深入了解一番！

步入文章主題前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產品，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

無論是選擇一次性領取基本保額，還是按月領取，都是可以的，提供給客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領取時間等于我們法定退休的時間，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內容以及保單貸款的權益，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。那樣的話，到底能領取到多少呢？接下來學姐打個比方，30歲的周先生每年花在保費上的錢為21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。如選擇一次性領取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領回來。

如果選擇按月領取，就復雜一些了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領取1萬元的固定額度，男性和女性的是不相同的，具體的數額可以看下面的表，根據公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領取，則可以保證領取20年的，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。要是超過二十年，被保人生存多久就獲得多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經包含了生保障責任，如若被保人在領取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司會返還全部的保費，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值做比較，哪個大就返還它，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質押給可以獲得借貸，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，當資金周轉不靈時可以盤活一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但追求高收益的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學姐分析完的這些性價比高的產品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經常出現(xiàn)的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠離。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，留住那些追求高收益的客戶。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。如果沒有這個前提做基礎 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平可能不如去年了，這是很常見的事情。

學姐找到一款口碑較好的產品，收益比較高并且領錢時間也比較塊，建議大家入手：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎上，加上“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經濟形勢下。保險產品關鍵還是在于合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，我們不能只看短期的收益高就購買，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險是一種長期險，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，要是經濟條件上出現(xiàn)問題，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險法定繼承人問題"的圖文回答，望采納！

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