幾天前有個買過橫琴臻享一生年金險的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益太不行了，和他一起入手年金的朋友，當(dāng)今收益比他高非常多。

學(xué)姐秉著批判的精神，便展開了這款產(chǎn)品的具體分析。想不到「不測不知道，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就來介紹一下這款產(chǎn)品的不足，再給你們說說一些選擇年金保險的注意事項。

其實對待橫琴的保險，大家最好要知道它的套路：

廢話少講，趕緊來進入正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓大家更加清楚，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金存在的弊端就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

這一款橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可都是安排得十分明白。男性可以約定到60/65/70周歲之時領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時擁有年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實太低了。市面上有些年金險從第5年就可以取得年金了，沒有打算領(lǐng)取的錢放進萬能賬戶里復(fù)利增值也行，倘若采取的是高利率，也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式固然設(shè)定了3種選擇，其實它在收益方面還是進行了限制。

年金險的長期收益確實不錯，然而在未掌握這些坑之前，不要沖動：

2、身故保險金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由上圖可以明白，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費，基本保額則為53300元。10年后，合計交50萬。退保臻享一生年金險可以進行現(xiàn)金價值的返還，按照現(xiàn)金價值來講，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能夠回本。

比方說之前就沒有交費過，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差異來看，退保換句話來說就是燒錢。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度還是非?？捎^的。

在領(lǐng)取年金以前不幸身故了，那么現(xiàn)金價值也是越多，對于身故保障金賠償越多，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險金，比保費多了20多萬！要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，現(xiàn)金價值逐漸增多多，減掉已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

貓膩就在這個地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，就未具備身故保障了！20年前能賠付幾十萬元，20年后只能夠拿到五萬多，這差距簡直了呀？

橫琴臻享一生年金險還存在很多不為人知的事情，朋友們一定要去看一下下面這份詳細(xì)測評文：

投保年金一時安逸，看到收益很難受。有的朋友想投保高收益年金險，你們的福利，學(xué)姐已經(jīng)給你們安排上了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

一款年金險是否值得我們?nèi)ベ徺I，到底從哪些方面觀察？知道這兩點就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險可以分為教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上，這么分是對的。但實際上有些年金險的是同時擁有了這兩個功能的。

比方說，對于一款長期的年金險，只要活著就能領(lǐng)，從保單第五個年度開始就能夠領(lǐng)錢了。給0歲孩子買入教育年金，從第5年開始就能夠領(lǐng)，領(lǐng)取的年齡為他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也就是說它也能夠在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

縱然術(shù)業(yè)有專攻，不過有些年金險能夠說是“百事通”，大家投保年金的時候真的沒必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，這無論“是黑貓還是白貓，只要是能夠把老鼠抓到了，就一定是好貓”。

當(dāng)前市面上有哪些收益高的年金險？這十款，大家可以看看：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險提供了萬能賬戶，保底利率是2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的是很一般，即便還沒有差到1.75%，不過也還沒有好到達(dá)到3%。

在保底利率之上的收益起伏不定的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。學(xué)姐具體計算后發(fā)現(xiàn)，這款橫琴臻享一生年金險的結(jié)算利率一直在4.90%-5.50%之間徘徊，而4.90%為最新出的數(shù)據(jù)。

利息少，沒關(guān)系，只要不扣本來的錢，還可以把短時間內(nèi)不用的年金險投進去，“錢生錢”也未嘗不可。不過很遺憾的是，有的萬能險是會扣錢的！

但是，有的的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金歸入萬能賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)進萬能賬戶了，想退保，你不單要給退保費、初始費用，還得給費用挺高的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，浪費時間精力罷了。

小孩和老人都是年金險首要被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟義務(wù)，這種壽險沒必要買，但是增額終身壽險就得另說啦。

對包括萬能險的年金險，千萬不要大意！看好下面這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險是有的一比，但是，這和那些在第五年也可以獲得收益的長期年金險相比較，還是有一些區(qū)別的。

但是有一項它做得較為出色，就是在保險年齡范圍上設(shè)定得很廣，如若有部分超過長期年金險購買年齡的小伙伴，再重新來考慮一下它也是不錯的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險有醫(yī)療險嗎"的圖文回答，望采納！

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