中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。據(jù)科學(xué)研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風(fēng)險(xiǎn)的，這也是大部分商業(yè)保險(xiǎn)會對乙肝攜帶者有所顧忌的一個(gè)原因。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險(xiǎn)困難，還是有購買技巧的，這一點(diǎn)無須擔(dān)心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，這些問題在這篇文里會有答案：

不要不重視乙肝攜帶！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因?yàn)檎娴牟涣私?，今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險(xiǎn)，但學(xué)姐可不這么認(rèn)為。畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個(gè)不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以投保的結(jié)果自然也不一樣。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險(xiǎn)對肝炎的門檻很高。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險(xiǎn)可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

總的來看，大部分的保險(xiǎn)對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。大小三陽的患者該如何選擇？因?yàn)榇笮∪柣颊咭坏┦艿揭腋尾《镜墓?，很容易變?ldquo;乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

大家在帶病投保的過程中因?yàn)楹吮２煌ㄟ^的有很大一部分，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個(gè)指標(biāo)。

因?yàn)槊總€(gè)人的病情程度大多是不一樣的，所以每個(gè)險(xiǎn)種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)就是為了保障重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)滿足合同約定條件時(shí)保險(xiǎn)公司按合同約定給付額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)就叫做給付性保險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)就屬于其中一種。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險(xiǎn)的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:不過不要過于擔(dān)心，因?yàn)橛泻芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，針對于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

能夠投保醫(yī)療險(xiǎn)的患者不多，因?yàn)榻】蹈嬷鼮閲?yán)格。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險(xiǎn)幾乎是不可能投保成功的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)的一種，是投保人和保險(xiǎn)人約定，在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司依照約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)模欢馔忉t(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，限制最少的就是意外險(xiǎn)了，所以投保最輕松，它可以直接購買，不需要健康告知，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)的，大家可以參考一下，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

建議隨時(shí)關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)閷τ诋a(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司會隨時(shí)調(diào)整，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在購買產(chǎn)品時(shí)，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保時(shí)就越容易通過。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點(diǎn)哦！

最后，大家還需要注意的是，要真實(shí)的告知你的健康狀況，在健康告知中不誠實(shí)的話，保險(xiǎn)公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學(xué)姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時(shí)核保。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，然后會看到智能核保的選項(xiàng)，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動(dòng)刪除的。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，可能會有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家?？梢哉f為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

或許很多人對線上投保還不了解，提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？也能幫你避免線上保險(xiǎn)的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險(xiǎn)，建議線上、線下多渠道投保！

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險(xiǎn)！身體才是第一，保險(xiǎn)只是輔助，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "乙型病毒性肝炎病人怎么正確投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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