銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候，就已經(jīng)將人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率下調(diào)，從4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會(huì)影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但條款會(huì)不會(huì)坑人，大家要踩踩看！

步入文章主題前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，提供給客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時(shí)間等于我們法定退休的時(shí)間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個(gè)水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子，30歲的周先生一年所需的保費(fèi)有21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會(huì)保證領(lǐng)取20年，假若運(yùn)氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人活多久領(lǐng)多久，不幸身故后就不會(huì)再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)實(shí)際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險(xiǎn)公司會(huì)將全部的保費(fèi)給返還，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，那么就把現(xiàn)金價(jià)值返還了。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值誰高過誰就選擇誰返還，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)具有保單貸款功能，但一般都是在保單現(xiàn)金價(jià)值的80%以內(nèi)，需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候可以拿來救急。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)比較合適。但想取得比較多的收益，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐測評(píng)好的這一堆性價(jià)比高的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選用比較麻煩，下面說的是蠻多人在選購年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的一些誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求不錯(cuò)的收益。如果不符合這一前提的要求，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但今年在各類因素的綜合影響下，收益率可能沒有去年的高，這種事情時(shí)有發(fā)生。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，相對(duì)而言收益較高且在很短的時(shí)候就可以領(lǐng)到錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么，就很有可能會(huì)變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實(shí)話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時(shí)候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先掌握保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險(xiǎn)公司再抉擇是不是要投保，還是不要只顧著看牌子，更要知道以下這幾點(diǎn)才能了解保險(xiǎn)公司的真實(shí)情況：

3、只看短期收益

年金實(shí)質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，就如同養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險(xiǎn)更詳盡的干貨知識(shí)都在下文，不懂的朋友千萬不要錯(cuò)過了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長期險(xiǎn)，購買的時(shí)候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會(huì)面臨很大的損失，要是經(jīng)濟(jì)條件上出現(xiàn)問題，建議延緩年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年本金"的圖文回答，望采納！

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