銀保監(jiān)會(huì)在去年下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從4.025%開始降低到了3.5% ，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會(huì)影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率為3.39%，其實(shí)也還不錯(cuò)，和3.5%沒有相差特別大，所以相對(duì)來(lái)說收益還不錯(cuò)。但條款會(huì)不會(huì)坑人，大家需要深入了解一番！

開始測(cè)評(píng)前，大家可以參考一下市面上那些比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，賦予客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是一致的，這實(shí)際上就是主要起到了無(wú)縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來(lái)剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，看看這個(gè)水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子，30歲的周先生每年花在保費(fèi)上的錢為21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來(lái)。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），每個(gè)月養(yǎng)老金都可以領(lǐng)取1萬(wàn)元的固定資金，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

這款保險(xiǎn)實(shí)際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險(xiǎn)公司是會(huì)把全部的保費(fèi)都返還給大家的，如若保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還要貴的話，那么就把現(xiàn)金價(jià)值返還了。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值二者誰(shuí)最多選擇返還誰(shuí)，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的投標(biāo)人，有了保單還可以用來(lái)貸款，但一般只能申請(qǐng)到低于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，一時(shí)間錢周轉(zhuǎn)不過來(lái)時(shí)可以救一下急。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)。但想要搏得更高的收益，還是建議購(gòu)買含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不簡(jiǎn)單，以下說的是很多朋友在購(gòu)買年金險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來(lái)的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，以此來(lái)滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來(lái)尋求更高的收益。少了這一前提 ，夸大的收益都可能是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。

去年這家公司能取得如此驕人的成績(jī)，但是今年在各類因素的綜合之下，收益水平可能要比去年低一些，這是很常見的事情。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，是個(gè)很不錯(cuò)的選項(xiàng)：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基礎(chǔ)上，后綴加上“大公司”品牌，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實(shí)話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下。保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)還得看合同條款，合同里先了解保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定是否投保，還是不要只顧著看牌子，更要明白以下這幾點(diǎn)才能剖析保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)際上鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購(gòu)，就如同養(yǎng)老保險(xiǎn)，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于入手年金險(xiǎn)更豐富的干貨知識(shí)都在下文，好奇的朋友千萬(wàn)別錯(cuò)過了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)的性質(zhì)是長(zhǎng)期險(xiǎn)，挑選的時(shí)候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會(huì)有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟(jì)情況不是很好，可以先把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃放到一邊。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年是返還型嗎"的圖文回答，望采納！

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