如果你想靠年金險(xiǎn)獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

伴隨著國家對年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡單，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們就來觀察下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式：3/5/10年交，我們可以依據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)也就沒那么高，那我們的心就不會(huì)和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是閑錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以提出申請把保險(xiǎn)金更改成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費(fèi)、房貸等，可能都沒了著落。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

其實(shí)我前面也有提及，買年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢顯得就不是非常重要，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個(gè)例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬元（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過后，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，就算鴻福至尊是復(fù)利增長，也沒有這么大的差距吧。

如有一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

有些人興許就很困惑：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會(huì)只有這些吧？況且它又有提供萬能賬戶！”

放輕松，學(xué)姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

目前保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

那就是說，紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，分紅保險(xiǎn)公司資金和盈利是不公開透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，由此看來對于紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運(yùn)動(dòng)員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險(xiǎn)公司交還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實(shí)習(xí)它的一個(gè)增值。

萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率，除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個(gè)率”之外，還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，那么這個(gè)結(jié)算利率會(huì)一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會(huì)跟著時(shí)間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個(gè)利率也會(huì)停留在3%-4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)躉交"的圖文回答，望采納！

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