乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。有科學(xué)依據(jù)表明，我們國家患有肝癌的患者80%都和乙肝有關(guān)，所以乙肝攜帶者患癌癥的可能性非常大，這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險(xiǎn)更艱難，不過，也是有可以投保的，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，打開看看吧！這里就是學(xué)姐的回答：

不要不重視乙肝攜帶！不要因?yàn)椴欢鸵晃兜挠X得乙肝攜帶者投保難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說患乙肝不難買保險(xiǎn)可不是空穴來風(fēng)，乙肝也分很多具體的種類，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進(jìn)行評估后再考慮怎樣投保。

其實(shí)帶病投保是有小竅門滴！如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，所以投保的結(jié)果往往也不一樣。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝子泻艽罂赡苓M(jìn)展為肝癌，因此不少商業(yè)保險(xiǎn)對肝炎的門檻很高。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險(xiǎn)較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

總的來看，大部分的保險(xiǎn)對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，可以選擇的空間還是比較大的。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

大家在帶病投保的過程中因?yàn)楹吮２煌ㄟ^的有很大一部分，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

針對病情的不同程度，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)就是為了保障重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。是給付型保險(xiǎn)的一種，就是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付一定保障金的險(xiǎn)種。不會因?yàn)榛疾]錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險(xiǎn)的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對較少，這時(shí)候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的一種，保險(xiǎn)公司根據(jù)規(guī)定的比例，按照被保險(xiǎn)人在醫(yī)療過程中，實(shí)際所花費(fèi)診療費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)的總額進(jìn)行賠付。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

想要通過醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，也不容易。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險(xiǎn)的；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷流程。

每個(gè)險(xiǎn)類都有亮點(diǎn)，那么它跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它直接購買即可，不需要考察健康告知，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險(xiǎn)的，這一點(diǎn)非常好！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險(xiǎn)呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

那么乙肝患者能購買壽險(xiǎn)嗎？目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過有些產(chǎn)品的保費(fèi)可能要比其他人高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)的健康告知不是一成不變的，保險(xiǎn)公司是會隨時(shí)做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險(xiǎn)公司會嚴(yán)格考察的，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在購買產(chǎn)品時(shí)，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因?yàn)閷捤傻慕】蹈嬷?，可以提高核保的通過率。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司，健康告知請務(wù)必如實(shí)相告，保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時(shí)申請核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險(xiǎn)。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，勾選智能核保相對應(yīng)的選項(xiàng)即可，不用等待很久就可以得到核保結(jié)果了，而且不會留有核保記錄。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司?？梢哉f為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，線上買保險(xiǎn)是不是真的保險(xiǎn)，看完學(xué)姐的這篇文章也許會讓你放心：讓你更好地了解線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。并且在投保時(shí)盡量選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

綜上所述，乙肝攜帶患者購買到適合自己的保險(xiǎn)是有很多機(jī)會的。保險(xiǎn)再有效也不及生命的萬分之一，身體是革命的本錢，祝大家有一個(gè)強(qiáng)壯的體魄！

以上就是我對 "有乙肝怎么購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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