我國(guó)是乙肝攜帶者最多的國(guó)家，乙肝患者數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表示，我國(guó)80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說(shuō)發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒(méi)有病變成癌癥，許多商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)攜帶乙肝的患者會(huì)有所限制也有這個(gè)原因。

據(jù)說(shuō)乙肝攜帶者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)比身體健康的人難，不過(guò)掌握竅門(mén)就不難買(mǎi)了，不要因此而不敢嘗試去買(mǎi)。

很多朋友詢問(wèn)，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

乙肝攜帶者投保的深?yuàn)W之處，乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無(wú)路，如果大家不想在投保過(guò)程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

所謂“乙肝”只是醫(yī)學(xué)上的一個(gè)統(tǒng)稱，具體可分為:乙肝病毒攜帶者，小三陽(yáng)，大三陽(yáng)和乙型肝炎四種。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語(yǔ)，他們的健康狀況也各不相同，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險(xiǎn)不敢受理肝炎患者，如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險(xiǎn)。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險(xiǎn)不會(huì)為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。如果是大小三陽(yáng)患者，選擇范圍也會(huì)縮小，因?yàn)榇笮∪?yáng)患者較容易受到乙肝病毒的攻擊，變成“乙型肝炎”，肝臟是會(huì)受到損害的，肝功能指標(biāo)也會(huì)出現(xiàn)異常。

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

大家在帶病投保的過(guò)程中因?yàn)楹吮２煌ㄟ^(guò)的有很大一部分，對(duì)于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行了分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)，顧名思義就是保障重大疾病的保險(xiǎn)。換句話說(shuō)，如果買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險(xiǎn)公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療。不會(huì)因?yàn)榛疾](méi)錢(qián)，沒(méi)工作，沒(méi)收入而缺乏保障。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？不如看看學(xué)姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

不過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格。由圖可知，像大小三陽(yáng)、肝炎投保醫(yī)療險(xiǎn)幾乎是不可能投保成功的；對(duì)于僅乙肝病毒攜帶者相對(duì)寬松一些，但基本都是除外才可投保。

所以對(duì)與乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)，投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺困難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個(gè)方面的責(zé)任。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用可以通過(guò)報(bào)銷保障。

相比較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)而言，意外險(xiǎn)在投保時(shí)限制是最少的，所以投保比較輕松簡(jiǎn)單，它直接購(gòu)買(mǎi)即可，不需要考察健康告知，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

針對(duì)于市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)學(xué)姐做了一些評(píng)測(cè)，大家可以參考參考，很適合攜帶乙肝的朋友們，大家看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是包含保障期間全殘或者身故，對(duì)于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和負(fù)擔(dān)的人來(lái)說(shuō)是很有幫助的，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，不過(guò)有些產(chǎn)品的保費(fèi)可能要比其他人高一些；大三陽(yáng)和肝炎因病情較為嚴(yán)重，在壽險(xiǎn)這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對(duì)于產(chǎn)品的健康告知會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因?yàn)橐肴菀椎耐ㄟ^(guò)核保，健康告知越寬松越好。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，在投保時(shí)，一定要真實(shí)告知保險(xiǎn)公司你的健康告知，一定不要有隱瞞的想法，如果保險(xiǎn)公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請(qǐng)多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

核保也開(kāi)始智能化，速度快，人性化，按要求填寫(xiě)健康告知就好了，點(diǎn)擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會(huì)留有核保記錄。可以完全信賴智能核保，不需要擔(dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息，設(shè)計(jì)的非常人性化。如果因?yàn)榛加心撤N疾病導(dǎo)致有一家核保沒(méi)有通過(guò)，可以立馬考慮下一家，是不是非常人性化~

這樣線上、線下一起行動(dòng)，相對(duì)更容易投上保。然后在這些范圍內(nèi)選出結(jié)果最好的公司進(jìn)行投保。

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說(shuō)起線上投保都還不太了解，一說(shuō)起是線上買(mǎi)保險(xiǎn)感覺(jué)還是不踏實(shí)，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對(duì)比來(lái)了！讓你在選擇保險(xiǎn)渠道時(shí)不會(huì)出錯(cuò)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對(duì)自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險(xiǎn)，對(duì)了，線上、線下同時(shí)進(jìn)行投保，可大大提高成功率。

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！不要以為了保險(xiǎn)，就可以不好好愛(ài)惜身體。大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對(duì) "有乙型病毒性肝炎怎樣正確買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！