有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，不過掌握竅門就不難買了，這點大家放心好了。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶投保有講究！不要因為不懂，就一味的覺得乙肝攜帶者投保難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，因為乙肝攜帶者是分很多種情況滴，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進(jìn)行綜合評判再確定怎樣投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學(xué)上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以投保的結(jié)果自然也不一樣。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴(yán)格。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。那么大小三陽的患者呢？如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學(xué)姐會根據(jù)不同保險進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險行為。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應(yīng)的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴(yán)格。由圖可知，投保醫(yī)療險對乙肝患者來說非常困難；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

心動不如行動，學(xué)姐為你挑選了市面上十分優(yōu)秀的意外險，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，但是就保費而言，有些產(chǎn)品可能會提高；大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進(jìn)行也未嘗不可。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，然后會看到智能核保的選項，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動刪除的。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險測評，讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時更換，建議線上、線下多渠道投保！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "患了乙型病毒性肝炎如何正確投保商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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