我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，許多商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者會有所限制也有這個原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，不過掌握竅門就不難買了，都是可以有解決的辦法的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，想要知道詳細(xì)內(nèi)容的朋友，點擊這篇：

乙肝攜帶可不是小問題！當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念，他們的身體狀況也大不相同。所以投保的結(jié)果往往也不一樣。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴(yán)苛。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔(dān)心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽的選擇就很少，因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會對各個險種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解，學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結(jié)合來進(jìn)行分析 。

1. 重疾險

重疾險全稱為重大疾病保險，被保險人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟(jì)來源的問題。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那么患病的朋友該怎么選擇呢？這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴(yán)格。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽、肝炎基本是被醫(yī)療險排斥在外的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險

意外險主要保障意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療三個方面的責(zé)任。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費用可以報銷。

相比較于重疾險、醫(yī)療險和壽險而言，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，因為它沒有健康告知，可以直接購買，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，對于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說有重大意義，這份保障對于你的家庭是可以起到很大作用的。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以購買的，不過有些產(chǎn)品的保費可能要比其他人高一些；大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知作為患病人員投保時相當(dāng)重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為要想容易的通過核保，健康告知越寬松越好。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，真實的告知健康狀況也是非常重要的，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時進(jìn)行。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。然后會看到智能核保的選項，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動刪除的。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家?？梢哉f為消費者提供的服務(wù)非常周到！

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進(jìn)行投保找到合適的保險也就更容易了。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，那么線上和線下購買到底哪個更好？看看這篇文章，就會知道，到底線上保險好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時一定要認(rèn)真健康告知，根據(jù)自己的病情等去健告。也要選擇健康告知寬松的保險，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

所以，朋友們，現(xiàn)在的設(shè)計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔(dān)心。身體才是第一，保險只是輔助，也祝愿大家順順利利，福壽安康！

以上就是我對 "不同乙肝狀況怎么購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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